Expat-Krankenversicherung Deutschland: Mawista vs. Ottonova

Vom GoGermany-Redaktionsteam · 2026-08-03

Mawista ist eine günstige Kurzzeit-Expat-Versicherung für Studierende und Visumantragsteller; Ottonova ist ein moderner, englischsprachiger privater Versicherer für Angestellte und Freiberufler — hier steht, wann welche akzeptiert wird und wann Sie wechseln müssen.

Eine Krankenversicherung ist in Deutschland nicht optional — sie ist gesetzlich vorgeschrieben für das Visum, für die Anmeldung (Wohnsitzanmeldung) und für den Alltag. Doch die Versicherung, die Sie am ersten Tag brauchen, ist selten die, die Sie ein Jahr später brauchen. Neuankömmlinge starten meist mit einer Incoming-/Expat-Police wie Mawista und wechseln später zur vollen deutschen Krankenversicherung — entweder gesetzlich (GKV, gesetzliche Krankenversicherung) oder privat (PKV, private Krankenversicherung) wie Ottonova.

Dieser Leitfaden erklärt, was Mawista und Ottonova wirklich sind, welche Visa sie akzeptieren und den genauen Moment, in dem Sie wechseln müssen. Machen Sie hier einen Fehler, kann Ihnen der Aufenthaltstitel verweigert werden oder Sie zahlen doppelt.

Zwei verschiedene Produkte für zwei verschiedene Phasen

Mawista und Ottonova werden oft verglichen, lösen aber unterschiedliche Probleme.

• Mawista verkauft Incoming-/Expat-Krankenversicherung — kurzfristigen, reiseähnlichen Schutz für Menschen, die noch nicht im deutschen System versichert sind. Sie ist günstig, aus dem Ausland leicht abzuschließen und für viele Einreisevisa anerkannt. Sie ist keine vollwertige deutsche Krankenversicherung.
• Ottonova ist ein zugelassener deutscher privater Krankenversicherer (PKV) mit englischsprachiger App und englischsprachigem Service. Es ist echte, langfristige deutsche Krankenversicherung für PKV-berechtigte Personen — vor allem Angestellte über der Einkommensgrenze, Freiberufler und Selbstständige.

Was ist Mawista und für wen ist es gedacht

Mawista ist ein Makler, der Incoming-Policen anbietet (von deutschen Versicherern gezeichnet). Die Tarife sind für die Lücke zwischen der Ankunft in Deutschland und der Aufnahme in GKV oder PKV gedacht. Typische Nutzer:

• Studierende, die auf die Immatrikulation warten, oder über 30-jährige/Promovierende, die nicht in die studentische GKV können.
• Sprachkursvisum-Inhaber — Sprachschüler können in der Regel gar nicht in die GKV, daher ist Incoming-Schutz die Standardlösung.
• Job-Suche-Visum und Chancenkarte-Inhaber, die noch keinen Arbeitgeber und somit keine automatische GKV haben. Incoming-Schutz füllt die Chancenkarte-Lücke, bevor Sie einen Arbeitsvertrag unterschreiben.
• Au-pairs, Praktikanten und Familiennachzug in den ersten Monaten.

Der Reiz ist einfach: Es ist günstig, Sie können es online vor dem Abflug abschließen, Sie erhalten sofort eine Versicherungsbestätigung für Ihre Visumsunterlagen und können es oft monatlich kündigen, sobald Sie zu einer richtigen deutschen Police wechseln.

Der Haken: Incoming-Policen haben Höchstgrenzen, Ausschlüsse und Wartezeiten. Vorerkrankungen, Schwangerschaft, Zahnbehandlung und chronische Krankheiten sind oft begrenzt oder ausgeschlossen, und meist gibt es eine maximale Leistungsgrenze. Für einen gesunden Menschen, der ein paar Monate überbrückt, ist das in Ordnung — kein Ersatz für vollen Langzeitschutz.

Was ist Ottonova und für wen ist es gedacht

Ottonova ist eine voll zugelassene deutsche PKV, gegründet als "digitaler" Versicherer. Was es bei Internationalen beliebt macht:

• Englische App und englischsprachiger Service — selten bei traditionellen deutschen Versicherern.
• Eine Concierge-/Telemedizin-Funktion und schnelle digitale Abrechnung.
• Echte PKV-Leistungen: Einzelzimmer, kürzere Wartezeiten, breiterer Facharztzugang.

Aber PKV ist nur für Menschen, die das gesetzliche System verlassen dürfen:

• Angestellte, deren Bruttogehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt, rund 73.800 €/Jahr im Jahr 2025 (steigt meist jährlich — prüfen Sie den aktuellen Wert).
• Freiberufler und Selbstständige, die bei jedem Einkommen PKV wählen können.
• Beamte und einige andere.

Wenn Sie Angestellter mit einem Einkommen unter dieser Grenze sind, sind Sie gesetzlich in der GKV pflichtversichert und können Ottonova nicht als Hauptversicherung wählen. Beachten Sie unseren Hinweis zu den gesetzlichen Optionen, falls das auf Sie zutrifft, und nutzen Sie den Eignungsprüfer, um zu sehen, wo Sie stehen.

Welche akzeptiert Ihr Visum?

Hier stolpern viele. Die Ausländerbehörde und die Botschaft wollen einen Schutz sehen, der für Ihren konkreten Aufenthaltstitel gültig und ausreichend ist.

• Nationales (D-)Visum / Sprachkurs / Job-Suche / Chancenkarte: eine Incoming-Police wie Mawista wird in der Regel akzeptiert, sofern sie die Mindestversicherungssumme erfüllt und Ihren gesamten Aufenthalt abdeckt. Das ist der normale Weg.
• Studentenvisum: die meisten öffentlichen Hochschulen nehmen Sie in die studentische GKV auf (rund 130–140 €/Monat inkl. Pflegeversicherung). Incoming-Schutz wird nur vor der Immatrikulation oder für Nicht-Berechtigte genutzt.
• Arbeitsvisum / Blaue Karte EU / Fachkräfte-Titel: die Behörden erwarten echte deutsche KV — GKV oder PKV wie Ottonova, falls Sie berechtigt sind. Eine Incoming-Police wird als Dauerlösung meist nicht akzeptiert, sobald Sie zu arbeiten beginnen.

Faustregel: Incoming-Schutz bringt Sie herein; deutsche KV hält Sie hier.

Wann Sie von Mawista zu GKV oder PKV wechseln müssen

Sie müssen von Incoming-Schutz zur vollen deutschen Krankenversicherung wechseln, wenn sich Ihre Situation zu einer ändert, in der GKV/PKV-Mitgliedschaft gesetzlich erforderlich ist, typischerweise:

1. Sie unterschreiben einen Arbeitsvertrag. Ab dem ersten Beschäftigungstag unterliegen Sie normalerweise der Versicherungspflicht. Unter der Einkommensgrenze → GKV (Ihr Arbeitgeber meldet Sie an und teilt die Kosten). Darüber oder als Selbstständiger → Sie können PKV (Ottonova) wählen oder freiwillig in der GKV bleiben.
2. Sie immatrikulieren sich an der Universität. Wechsel zur studentischen GKV.
3. Ihre Chancenkarte-/Job-Suche-Phase endet, weil Sie eine Stelle gefunden haben — dann greift die Beschäftigungsregel oben.
4. Ihr Aufenthaltstitel wird umgewandelt (z. B. von Job-Suche zu Arbeitserlaubnis). Die Ausländerbehörde erwartet bei der Verlängerung konforme KV.

Kündigen Sie Ihre Mawista-Police erst, wenn das Startdatum des neuen Schutzes bestätigt ist — Sie dürfen nie eine Lücke haben. Die meisten Incoming-Policen erlauben genau deshalb eine monatliche Kündigung.

Kosten-Realitätscheck

• Incoming (Mawista): grob 30–120 €/Monat je nach Alter und Tarif.
• Studentische GKV: etwa 130–140 €/Monat.
• GKV für Angestellte: ~14,6 % + Zusatzbeitrag des Bruttogehalts, mit dem Arbeitgeber geteilt.
• PKV (Ottonova): individuell kalkuliert, häufig 250–700+ €/Monat, je nach Alter und Gesundheit beim Eintritt. PKV-Beiträge werden bei Selbstständigen nicht geteilt und können mit dem Alter steigen.

Eine große Warnung zur PKV: Der Weg zurück in die GKV ist schwierig, wenn Sie älter sind, und die Beiträge können über ein Leben hinweg steigen. Für einen jungen Gutverdiener oder Freiberufler, der englischen Service will, ist Ottonova attraktiv; für die meisten Angestellten bleibt die GKV die Standardwahl.

So entscheiden Sie

• Gerade angekommen, noch kein Job, oder mit Sprach-/Job-Suche-/Chancenkarte-Visum? Schließen Sie eine Incoming-Police (Mawista-Stil) ab, um das Visum zu erfüllen und die Lücke zu decken.
• Beginnen einen Job unter der Einkommensgrenze oder sind Studierender? Sie kommen in die GKV — das regelt das Gesetz, nicht die Wahl.
• Gutverdienender Angestellter, Freiberufler oder Selbstständiger, der englischsprachigen Digitalservice schätzt? Erwägen Sie Ottonova (PKV) — aber wägen Sie die langfristige Bindung ab.

Bevor Sie nach Deutschland ziehen, regeln Sie Ihr Sperrkonto und die Versicherung gemeinsam, und wenn Sie noch auf Jobsuche sind, helfen unser Lebenslauf-Generator und die Interviewvorbereitung, die Lücke schneller zu schließen, damit Sie früher zur dauerhaften KV wechseln können.

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