← بازگشت به صفحه اصلی🏦 بانکداری

نحوه باز کردن حساب بانکی در آلمان: راهنمای جامع برای مغربی‌ها

· 2024-01-08

نحوه دقیق باز کردن حساب بانکی در آلمان به عنوان شهروند مغربی را بیاموزید — از انتخاب بانک مناسب تا ارائه اسناد

مقدمه

منتقل شدن به آلمان بدون حساب بانکی مانند اجاره کردن آپارتمان بدون آدرس است — تقریباً همه چیز به آن وابسته است. چه برای شروع Ausbildung، چه برای جستجوی شغل، یا چه برای استقرار طولانی‌مدت، یکی از اولین کارهایی که باید انجام دهید باز کردن حساب بانکی آلمانی است. این راهنما شما را در هر مرحله راهنمایی می‌کند، از جمله بانک‌هایی که وافدین جدید را می‌پذیرند، اسنادی که نیاز دارید، و اشتباهات رایجی که اکثر مردم را غافلگیر می‌کند.

چرا باز کردن حساب بانکی در آلمان بسیار مهم است

زندگی آلمانی بر انتقالات بانکی و کسر مستقیم متکی است. کارفرما حقوق شما را از طریق IBAN واریز می‌کند. مالک ملک انتظار تفویض کسر مستقیم SEPA را دارد. حتی سرویس‌های استریمینگ مثل Netflix و بلیط حمل‌ونقل عمومی اغلب به حساب محلی نیاز دارند. بدون آن، نمی‌توانید Ausbildungsvergütung (حقوق دوره‌آموزی) دریافت کنید، اجاره را پرداخت کنید، یا اکثر قراردادها را امضا کنید.

به عنوان شهروند مغربی که به آلمان می‌روید، فوری‌اً — معمولاً در عرض دو تا چهار هفته از ورود — به حساب بانکی آلمانی نیاز دارید. خبر خوب این است: باز کردن حساب ساده است اگر قوانین را بدانید.

انواع حسابات بانکی در آلمان

Girokonto (حساب جاری)

این حساب عمومی استاندارد است. با کارت خصم (Girocard یا Maestro)، IBAN، و خدمات بانکی آنلاین همراه است. اکثر مردم این حساب را برای حقوق، اجاره و هزینه‌های روزمره استفاده می‌کنند. هزینه‌های ماهانه بین ۰ تا ۱۲ یورو متغیر است.

Basiskonto (حساب پایه)

طبق قانون آلمانی (Zahlungskontengesetz)، هر بانک باید Basiskonto را برای هر کسی که به‌طور قانونی در اتحادیه اروپا ساکن است — از جمله متقاضیان پناهندگی و افرادی بدون اقامت دائم — ارائه دهد. این حساب ساده‌ای است بدون ویژگی‌های اضافی، گاهی با هزینه‌های بیشتر (حدود ۵ تا ۱۰ یورو ماهانه)، اما حق قانونی شما است اگر بانک‌های معمول شما را رد کنند.

حسابات فقط آنلاین

بانک‌های دیجیتال مثل N26 و DKB حسابات رایگان بدون شبکه شعب ارائه می‌دهند. آن‌ها در میان وافدین بین‌المللی محبوب هستند زیرا می‌توانید آن‌ها را به انگلیسی و کاملاً آنلاین باز کنید. N26 هزینه ماهانه برای حساب عمومی ندارد؛ حساب رایگان DKB پس از سال اول نیاز به واریز ماهانه ۷۰۰ یورو دارد.

بهترین بانک‌ها برای وافدین مغربی

نه همه بانک‌ها برای افرادی که تازه رسیده‌اند آسان‌گیر هستند. در اینجا تحلیل عملی آمده است:

• N26 — حساب کامل را آنلاین باز می‌کند، کارت اقامت شما را می‌پذیرد، رابط کاربری به انگلیسی و آلمانی است. بهترین برای کاربرانی که با فناوری آشنا هستند. حساب عمومی رایگان. در ابتدا حداقل درآمد لازم نیست.
• DKB (Deutsche Kreditbank) — در میان دانشجویان و متدربین Ausbildung محبوب است. کارت Visa رایگان. حساب را آنلاین باز می‌کند. کارت شناسایی و آدرس آلمانی لازم است.
• Commerzbank — یکی از بانک‌های بزرگ سنتی. اگر حداقل ۷۰۰ یورو ماهانه واریز کنید، حساب رایگان ("Girokonto kostenlos") ارائه می‌دهد. در بیشتر شهرها شعب دارد — مفید است اگر تماس رو‌به‌رو را ترجیح دهید.
• Sparkasse — بزرگ‌ترین شبکه بانک‌های پس‌انداز در آلمان. هر Sparkasse منطقه‌ای مستقل است. اگر خارج از شهرهای بزرگ زندگی می‌کنید عالی است. هزینه‌ها حسب منطقه متفاوت است اما معمولاً ۳ تا ۸ یورو ماهانه است.
• Postbank — برای مبتدیان قابل اعتماد است. برنامه آنلاین واضح دارد. هزینه‌ها از حدود ۳٫۹۰ یورو ماهانه شروع می‌شود.

توصیه برای اکثر متدربین Ausbildung: حساب N26 یا DKB را آنلاین باز کنید به محض اینکه آدرس آلمانی داشته باشید، سپس اگر به خدمات شعب نیاز دارید حساب Sparkasse یا Commerzbank اضافه کنید.

اسنادی که برای باز کردن حساب بانکی آلمانی نیاز دارید

فهرست دقیق کمی حسب بانک متفاوت است، اما این فهرست بررسی استاندارد است:

• گذرنامه معتبر (گذرنامه ملی مغربی در همه جا پذیرفته می‌شود)
• کارت اقامت آلمانی (Aufenthaltstitel) یا تأیید ثبت (Anmeldebestätigung) از Einwohnermeldeamt محلی شما
• آدرس آلمانی — ابتدا باید ثبت‌نام کنید (angemeldet)
• شماره شناسایی مالیاتی (Steueridentifikationsnummer) — پس از ثبت‌نام به‌طور خودکار پستی ارسال می‌شود؛ برخی بانک‌ها آن را می‌خواهند، برخی نه
• اثبات درآمد یا پذیرش — برای حسابات دانشجویی/آموزشی؛ قرارداد Ausbildungsvertrag شما ایده‌آل است
• شماره تلفن همراه و آدرس ایمیل — برای تأیید حساب آنلاین

مهم: قبل از درخواست برای اکثر بانک‌ها، باید آدرس آلمانی خود را در Bürgeramt (Einwohnermeldeamt) ثبت کنید. این غیرقابل مذاکره است. اغلب Anmeldebescheinigung (گواهی ثبت‌نام) به عنوان اثبات آدرس مورد نیاز است.

مرحله به مرحله: نحوه باز کردن حساب شما

مرحله ۱ — ابتدا آدرس خود را ثبت کنید

به Bürgeramt محلی خود در عرض ۱۴ روز از ورود مراجعه کنید و Anmeldung خود را تکمیل کنید. گذرنامه، ویزا/کارت اقامت و قرارداد اجاره یا تأیید از مالک ملک را با خود بیاورید. در بیشتر شهرها در همان روز Anmeldebescheinigung دریافت می‌کنید.

مرحله ۲ — بانک خود را انتخاب کنید

بر اساس گزینه‌های بالا، بانکی را انتخاب کنید که با وضعیت شما مطابقت دارد. اگر Ausbildung را در مونیخ، شتوتگارت یا برلین انجام می‌دهید، DKB یا N26 سریع و آسان هستند. در شهرهای کوچک، Sparkasse معمولاً گزینه عملی‌تر است.

مرحله ۳ — درخواست خود را آنلاین یا در شعبه ارائه دهید

• بانک‌های دیجیتال (N26, DKB): به وب‌سایت آن‌ها بروید، فرم را پر کنید، هویت خود را از طریق VideoIdent تأیید کنید (تماس ویدیویی مستقیم با استفاده از گذرنامه شما — نیازی به بازدید شعبه نیست). ۱۵ تا ۳۰ دقیقه طول می‌کشد.
• بانک‌های سنتی (Sparkasse, Commerzbank): آنلاین نوبت بگیرید یا مستقیماً بروید. تمام اسناد خود را بیاورید. حساب می‌تواند در همان روز باز شود.

مرحله ۴ — هویت خود را تأیید کنید

اکثر بانک‌ها یکی از دو روش را استفاده می‌کنند:

• VideoIdent / Video-Legitimation — گذرنامه خود را در تماس ویدیویی مستقیم با کارمند بانک نشان می‌دهید.
• PostIdent — با اسناد و رسید PostIdent از بانک به هر شعبه Deutsche Post می‌روید. رایگان است و کمتر از ۱۰ دقیقه طول می‌کشد.

مرحله ۵ — منتظر کارت خصم خود باشید

کارت Girocard یا Visa شما در عرض ۵ تا ۱۰ روز کاری پستی ارسال می‌شود. شماره PIN به‌طور جداگانه ارسال می‌شود. شماره IBAN شما فوری‌اً پس از تأیید در خدمات بانکی آنلاین در دسترس است — آن را فوری‌اً با کارفرما خود به‌اشتراک بگذارید.

هزینه‌ها: واقعاً چه مبلغی پرداخت می‌کنید؟

مقایسه واقعی هزینه‌های ماهانه:

| بانک | هزینه ماهانه | شرایط رایگان | |---|---|---| | N26 Standard | ۰ یورو | همیشه رایگان | | DKB | ۰ یورو | حداقل ۷۰۰ یورو واریز ماهانه پس از سال ۱ | | Commerzbank | ۰ یا ۹٫۹۰ یورو | رایگان با واریز ۷۰۰ یورو ماهانه | | Sparkasse | ۳ تا ۸ یورو | حسب منطقه متفاوت | | Postbank | ۳٫۹۰ یورو | بیشتر با ویژگی‌های اضافی |

برداشت از خودپرداز در آلمان معمولاً در شبکه بانک خود رایگان است. برداشت از خودپرداز بانک دیگر ممکن است ۳ تا ۵ یورو برای هر تراکنش هزینه داشته باشد — از این اجتناب کنید.

کارهایی که مردم هنگام باز کردن حساب بانکی در آلمان اشتباه می‌کنند

ابتدا آدرس خود را ثبت نکردن. این رایج‌ترین اشتباه است. نمی‌توانید اکثر حسابات را بدون Anmeldebescheinigung باز کنید. سعی نکنید این مرحله را پرش دهید — قانونی است و بانک‌ها بدون آن درخواست شما را رد می‌کنند.

انتخاب بانکی بدون پشتیبانی انگلیسی. اگر آلمانی شما هنوز پایه‌ای است، N26 یا DKB را انتخاب کنید — هر دو رابط و پشتیبانی مشتری به انگلیسی ارائه می‌دهند. رفتن به شعبه Sparkasse بدون آلمانی می‌تواند بسیار خسته‌کننده باشد.

از دست دادن موعد VideoIdent. تماس‌های تأیید آنلاین معمولاً دارای بازه زمانی مشخصی هستند. اگر آن را از دست دهید یا اتصال اینترنت قطع شود، ممکن است مجبور شوید دوباره برنامه‌ریزی کنید و یک هفته دیگر منتظر بمانید.

فراموش کردن اشتراک IBAN با کارفرما. کارفرما برای پرداخت حقوق شما به IBAN شما نیاز دارد. منتظر کارت واقعی نباشید — شماره IBAN شما فوری‌اً پس از فعال‌سازی حساب در خدمات بانکی آنلاین قابل مشاهده است.

تصور کردن که کارت اعتباری دریافت می‌کنید. حسابات بانکی آلمانی معمولاً با Girocard (خصم) نه کارت اعتباری همراه هستند. اگر به کارت اعتباری نیاز دارید، پس از ۳ تا ۶ ماه درخواست کنید. N26 و DKB کارت‌های Visa خصم رایگان ارائه می‌دهند که به‌صورت بین‌المللی کار می‌کنند.

استفاده از حساب بانک مغربی برای دریافت حقوق آلمانی. این پیچیدگی‌های مالیاتی و تأخیرها ایجاد می‌کند. همیشه برای Ausbildungsvergütung یا حقوق خود از IBAN آلمانی استفاده کنید.

خلاصه

باز کردن حساب بانکی در آلمان به عنوان شهروند مغربی کاملاً امکان‌پذیر است — تا زمانی که آدرس و اسناد شما ثبت شده باشند. برای سرعت و سادگی با حساب از بانک دیجیتال مثل N26 یا DKB شروع کنید، و اگر به خدمات شعب نیاز دارید بعداً بانک سنتی اضافه کنید. زندگی مالی آلمانی شما در لحظه‌ای شروع می‌شود که IBAN به صندوق ایمیل شما برسد.

اگر اسناد خود را برای درخواست Ausbildung آماده می‌کنید یا می‌خواهید کمک در تهیه نامه معرفی و رزومه حرفه‌ای برای کارفرمایان آلمانی دریافت کنید، با متخصص ما مشورت کنید (۱۶ یورو) و از سازنده رزومه ما استفاده کنید تا بهترین شروع ممکن را برای خود فراهم کنید.

نظرات

نظرات محبوب‌تر ابتدا نمایش داده می‌شوند.

وارد شوید تا در بحث شرکت کنید.

…