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🏦 बैंकिंग
🏦 बैंकिंगजर्मनी में Girocard बनाम Mastercard/Visa: कौन सा कार्ड कब इस्तेमाल करें?
· 2025-08-04
जर्मनी में Girocard और Mastercard/Visa के बीच असली अंतर जानें — कब कौन सा कार्ड इस्तेमाल करें, खर्च क्या हैं, और भुगतान में आम गलतियों से कैसे बचें।
जब आप पहली बार जर्मनी में बैंक खाता खोलते हैं, तो आप एक नहीं बल्कि दो कार्ड पाकर हैरान रह सकते हैं — या फिर आपका नया चमकदार कार्ड कुछ दुकानों में काम ही नहीं करता। जर्मन भुगतान प्रणाली की अपनी खासियतें हैं, और Girocard तथा Mastercard/Visa के बीच का अंतर समझना आपको असली पैसे बचा सकता है और दुकान से निकलते समय शर्मिंदगी से बचा सकता है।
यह गाइड बिल्कुल बताता है कि हर कार्ड क्या करता है, कहां काम करता है, कौन से शुल्क लगते हैं, और जर्मनी में नए व्यक्ति के रूप में स्मार्ट कार्ड रणनीति कैसे बनाएं — चाहे आप म्यूनिख में Ausbildung शुरू कर रहे हों, फ्रैंकफर्ट में काम कर रहे हों, या बर्लिन में पढ़ रहे हों।
Girocard क्या है (और जर्मनी इसे अब तक क्यों पसंद करता है)?
Girocard जर्मनी की स्थानीय डेबिट कार्ड प्रणाली है। इसे पहले EC-Karte (इलेक्ट्रॉनिक कैश कार्ड) कहा जाता था, और आप जर्मन लोगों को इसे यही नाम से पुकारते हुए सुनेंगे। लगभग हर जर्मन बैंक खाता — Deutsche Bank से लेकर Sparkasse से लेकर ING तक — डिफ़ॉल्ट रूप से Girocard के साथ आता है।
यह "girocard" नाम की एक एक्सक्लूसिव जर्मन नेटवर्क के माध्यम से काम करता है (पहले ZKA सिस्टम के नाम से जाना जाता था) और पूरे जर्मनी में अधिकांश भौतिक दुकानों में स्वीकार किया जाता है। इसे जर्मन दुकान भुगतान की रीढ़ की हड्डी समझें।
Girocard कहां अच्छी तरह काम करता है
- सुपरमार्केट: REWE, EDEKA, Lidl, Aldi, Penny — सभी Girocard स्वीकार करते हैं
- फार्मेसी: dm, Rossmann, Müller
- पेट्रोल पंप, इलेक्ट्रॉनिक्स स्टोर, अधिकांश जर्मन खुदरा दुकानें
- कई शहरों में सार्वजनिक परिवहन टिकट मशीनें
- पूरे जर्मनी में ATM (आमतौर पर आपके अपने बैंक के ATM पर मुफ्त)
जर्मन लोग इस पर इतना भरोसा क्यों करते हैं? यह तेज़, विश्वसनीय है और जर्मनी के भीतर लगभग हमेशा मुफ्त है। लेनदेन सीधे आपके चालू खाते (Girokonto) से काट लिए जाते हैं, इसलिए आप अपनी शेष राशि से अधिक खर्च करने का जोखिम नहीं उठाते।
जर्मन बैंकिंग संदर्भ में Mastercard/Visa क्या है?
Mastercard और Visa अंतर्राष्ट्रीय कार्ड नेटवर्क हैं। जर्मनी में, ये दो रूपों में आते हैं:
- क्रेडिट कार्ड (Kreditkarte): एक निर्धारित सीमा तक खर्च करें, महीने के अंत में बिल आता है
- Mastercard/Visa डेबिट कार्ड: N26 और Revolut और DKB जैसे डिजिटल बैंकों में तेजी से आम हो रहे हैं — Girocard की तरह सीधे आपके खाते से काटे जाते हैं, लेकिन Mastercard या Visa नेटवर्क के माध्यम से काम करते हैं
मुख्य अंतर वैश्विक स्वीकृति है। जबकि Girocard शायद ही कभी जर्मनी के बाहर काम करता है (और कभी-कभी ऑस्ट्रिया या स्विट्जरलैंड में भी नहीं), Mastercard या Visa 190+ देशों में और लगभग हर अंतर्राष्ट्रीय वेबसाइट पर काम करता है।
सामान्य बैंक और वे क्या देते हैं
| बैंक | Girocard | Mastercard/Visa | |---|---|---| | Sparkasse | ✅ हां | वैकल्पिक (शुल्क के साथ क्रेडिट कार्ड) | | Deutsche Bank | ✅ हां | वैकल्पिक क्रेडिट कार्ड | | DKB | ✅ हां | ✅ मुफ्त Visa डेबिट कार्ड | | N26 | ❌ नहीं | ✅ Mastercard डेबिट | | Revolut | ❌ नहीं | ✅ Visa डेबिट | | ING | ✅ हां | वैकल्पिक Visa क्रेडिट कार्ड |
अगर आप जर्मनी में नए व्यक्ति के रूप में अपना पहला खाता खोल रहे हैं, तो DKB या N26 अक्सर सबसे आसान विकल्प होते हैं — दोनों बिना जर्मन पते की आवश्यकता के उपलब्ध हैं और अंग्रेजी समर्थन प्रदान करते हैं।
शुल्क: हर कार्ड की असली लागत क्या है
Girocard शुल्क
- जर्मनी के भीतर: लगभग हमेशा मुफ्त — कोई लेनदेन शुल्क नहीं, कोई मुद्रा रूपांतरण नहीं
- विदेश में: अधिकांश बैंक प्रति लेनदेन €1–5 जमा करते हैं साथ ही 1–2% विदेशी मुद्रा शुल्क
- जर्मनी में ATM से नकद निकालना: आपके अपने बैंक के ATM पर मुफ्त; अन्य बैंकों के ATM पर €4–6
Mastercard/Visa शुल्क
- जर्मनी में मानक क्रेडिट कार्ड: अक्सर €30–60/वर्ष वार्षिक शुल्क; विदेशी लेनदेन मुफ्त हो सकते हैं या 1–2% शुल्क हो सकते हैं
- DKB Visa डेबिट: मुफ्त खाता + मुफ्त कार्ड; विश्वव्यापी ATM से नकद निकालना मुफ्त (जब तक आप "सक्रिय ग्राहक" हैं — यानी प्रति माह कम से कम एक लेनदेन)
- N26 Mastercard डेबिट: मुफ्त कार्ड; जर्मनी में हर ATM से नकद निकालने पर €2 शुल्क (विदेश में पार्टनर ATM से मुफ्त)
- Revolut Visa: मुफ्त योजना उपलब्ध; प्रति माह €200 तक ATM से नकद निकालना मुफ्त, फिर 2% शुल्क
व्यावहारिक उदाहरण: अगर आप जर्मनी से मोरक्को को प्रति माह €300 भेज रहे हैं, तो Visa से जुड़ा Revolut या Wise खाता आपको Sparkasse Girocard का उपयोग करके मैन्युअल रूप से निकालने और स्थानांतरित करने की तुलना में बेहतर विनिमय दर देता है। बचत प्रति लेनदेन €10–20 तक हो सकती है।
कब Girocard बनाम Mastercard/Visa इस्तेमाल करें
यहां निर्णय के लिए एक सरल ढांचा है:
अपना Girocard इस्तेमाल करें जब:
- जर्मन सुपरमार्केट, फार्मेसी या खुदरा दुकानों में व्यक्तिगत रूप से भुगतान कर रहे हों
- जर्मनी के भीतर ATM से नकद निकाल रहे हों
- शहरों और कस्बों में दैनिक खरीदारी कर रहे हों — यह तेज़ है और हमेशा मुफ्त है
- साप्ताहिक बाजारों या छोटे जर्मन व्यवसायों में खरीदारी कर रहे हों (इनमें से कई केवल Girocard या नकद स्वीकार करते हैं)
Mastercard/Visa इस्तेमाल करें जब:
- ऑनलाइन खरीदारी कर रहे हों — लगभग कोई भी जर्मन ई-कॉमर्स साइट सीधे Girocard स्वीकार नहीं करती (हालांकि PayPal एक विकल्प है)
- जर्मनी के बाहर यात्रा कर रहे हों — Girocard शायद ही कभी विदेश में काम करता है
- होटल, उड़ानें और किराए की कार बुक कर रहे हों — ये लगभग हमेशा अंतर्राष्ट्रीय कार्ड की आवश्यकता होती है
- अन्य यूरोपीय शहरों में रेस्तरां में भुगतान कर रहे हों
- Netflix, Spotify या Amazon जैसी सदस्यताओं के लिए भुगतान कर रहे हों — ये अंतर्राष्ट्रीय कार्ड की आवश्यकता होती है
जर्मनी में नकद की वास्तविकता
जर्मनी मोरक्को की कार्ड-केंद्रित संस्कृति या फ्रांस में लगभग सार्वभौमिक कार्ड स्वीकृति की तुलना में नकद के प्रति असामान्य रूप से आसक्त है। जर्मनी में कई छोटी दुकानें, बेकरी और स्टॉल अभी भी केवल नकद (Bargeld) स्वीकार करते हैं। हमेशा €20–50 नकद अपने पास रखें। कुछ बाजार और छोटी दुकानें कोई भी कार्ड स्वीकार नहीं करेंगी — Girocard या अन्यथा।
नए व्यक्ति के रूप में स्मार्ट कार्ड रणनीति कैसे बनाएं
जर्मनी में जाने वाले मोरक्को के निवासी के लिए Ausbildung या काम के लिए आदर्श सेटअप इस तरह दिखता है:
- एक मुफ्त जर्मन बैंक खाता खोलें Girocard के साथ — अगर आपके पास स्थानीय शाखा है तो Sparkasse या Volksbank अच्छी तरह काम करता है; ING या DKB ऑनलाइन के लिए अच्छी तरह काम करते हैं
- मुफ्त Visa या Mastercard प्राप्त करें — DKB से Visa नए आने वालों के लिए सोने का मानक है: मुफ्त, विश्वव्यापी ATM से नकद निकालना, और हर जगह स्वीकार किया जाता है
- Revolut या Wise को तीसरे विकल्प के रूप में रखें मोरक्को को पैसे भेजने और अच्छी दरों पर मुद्रा प्रबंधन के लिए
- हमेशा कुछ नकद रखें — छोटे कस्बों में दैनिक मामलों के लिए कम से कम €20–30
यह तीन-स्तरीय दृष्टिकोण हर परिस्थिति को कवर करता है: दैनिक जर्मन खरीदारी (Girocard), ऑनलाइन खरीदारी और यात्रा (Visa/Mastercard), और घर को पैसे भेजना (Revolut/Wise)।
लोग जर्मनी में कार्ड के बारे में क्या गलत समझते हैं
गलती 1: यह मानना कि Mastercard/Visa जर्मनी में हर जगह काम करता है कई नए आने वाले अपना Girocard रद्द कर देते हैं, यह सोचकर कि अंतर्राष्ट्रीय कार्ड बेहतर है। ऐसा नहीं है — सैकड़ों जर्मन दुकानें और बाजार Mastercard/Visa बिल्कुल स्वीकार नहीं करते।
गलती 2: विदेश में Girocard का उपयोग करना अगर आप मोरक्को जाते हैं या सप्ताहांत में फ्रांस जाते हैं, तो आपका Girocard शायद ATM या दुकानों में काम नहीं करेगा। आप नकद के बिना फंस जाएंगे या अपने खाते तक पहुंचने में असमर्थ होंगे। जर्मनी से बाहर निकलते समय हमेशा Visa/Mastercard ले जाएं।
गलती 3: ATM शुल्क को नजरअंदाज करना Mastercard से एक यादृच्छिक जर्मन ATM से नकद निकालना आपको प्रति लेनदेन €5–6 खर्च कर सकता है। अपने बैंक के ATM से Girocard का उपयोग करना हमेशा मुफ्त है।
गलती 4: Girocard से ऑनलाइन भुगतान करने का प्रयास Girocard में मानक CVV नंबर या 3D Secure प्रोटोकॉल नहीं है जैसे अंतर्राष्ट्रीय कार्ड के पास होता है। अधिकांश ऑनलाइन भुगतान इसे अस्वीकार कर देंगे। सभी ऑनलाइन खरीदारी के लिए Visa या Mastercard का उपयोग करें।
गलती 5: यह विश्वास करना कि क्रेडिट कार्ड आवश्यक है आपको जर्मनी में क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता नहीं है। Visa या Mastercard डेबिट कार्ड (जैसे DKB या N26) होटल, कार किराए और ऑनलाइन खरीदारी के लिए काम करता है। कुछ कार किराए की कंपनियां न्यूनतम जमा राशि लागू करती हैं — पहले से जांचें।
निष्कर्ष: दोनों कार्ड का उपयोग करें, जानें कब कौन सा पहुंचाएं
जर्मन भुगतान परिदृश्य अद्वितीय है। Girocard दुकान भुगतान पर हावी है, जबकि Mastercard और Visa ऑनलाइन खरीदारी, यात्रा और जर्मनी की सीमाओं के बाहर कुछ भी करने के लिए आवश्यक हैं। नए व्यक्ति के रूप में, आपको चुनने की जरूरत नहीं है — आपको दोनों की जरूरत है, अधिमानतः DKB से मुफ्त Visa जैसा कम लागत वाला विकल्प शुल्क को यथासंभव कम रखने के लिए।
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