→ Вернуться на главную🏦 Банки

Girocard против Mastercard/Visa в Германии: какую карту использовать и когда?

· 2025-08-04

Узнайте реальные различия между Girocard и Mastercard/Visa в Германии — когда использовать каждую, какие комиссии и как избежать ошибок при оплате.

Когда вы открываете немецкий банковский счёт в первый раз, вас может удивить, что вместо одной карты вы получаете две — или обнаружить, что ваша новая блестящая карта не работает в некоторых магазинах. Немецкая система платежей имеет свои особенности, и понимание различий между Girocard и Mastercard/Visa может сэкономить вам реальные деньги и много неловких моментов на кассе.

Это руководство точно объясняет, что делает каждая карта, где она работает, какие комиссии взимаются и как построить умную стратегию использования карт как новичку в Германии — независимо от того, начинаете ли вы Ausbildung в Мюнхене, работаете во Франкфурте или учитесь в Берлине.

Что такое Girocard (и почему немцы его так любят)

Girocard — это немецкая национальная система дебетовых карт. Раньше она называлась EC-Karte (электронная карта наличных), и вы услышите, как немцы так её называют. Практически каждый немецкий банковский счёт — от Deutsche Bank до Sparkasse и ING — поставляется с Girocard по умолчанию.

Она работает через эксклюзивную немецкую сеть под названием «girocard» (ранее известную как система ZKA) и принимается в большинстве физических магазинов по всей Германии. Думайте о ней как о позвоночнике платежей в немецких магазинах.

Где Girocard работает хорошо

• Супермаркеты: REWE, EDEKA, Lidl, Aldi, Penny — все принимают Girocard
• Аптеки: dm, Rossmann, Müller
• Заправки, магазины электроники, большинство немецких розничных магазинов
• Автоматы по продаже билетов общественного транспорта во многих городах
• Банкоматы по всей Германии (обычно бесплатно в банкоматах вашего банка)

Почему немцы ему так доверяют? Он быстрый, надёжный и почти всегда бесплатный в пределах Германии. Транзакции списываются прямо со счёта (Girokonto), поэтому нет риска потратить больше, чем у вас есть.

Что такое Mastercard/Visa в немецком банковском контексте

Mastercard и Visa — это международные платёжные сети. В Германии они поставляются в двух формах:

• Кредитные карты (Kreditkarte): вы тратите до определённого лимита, счёт приходит в конце месяца
• Дебетовые карты с логотипом Mastercard/Visa: становятся всё более популярными в онлайн-банках, таких как N26, Revolut и DKB — списывают прямо со счёта, как Girocard, но работают через сеть Mastercard или Visa

Основное различие — глобальное признание. В то время как Girocard редко работает за пределами Германии (а иногда даже не работает в Австрии или Швейцарии), Mastercard или Visa работают в 190+ странах и почти на всех международных веб-сайтах.

Популярные банки и что они предоставляют

| Банк | Girocard | Mastercard/Visa | |---|---|---| | Sparkasse | ✅ Да | Опционально (кредитная карта с комиссией) | | Deutsche Bank | ✅ Да | Опциональная кредитная карта | | DKB | ✅ Да | ✅ Бесплатная дебетовая карта Visa | | N26 | ❌ Нет | ✅ Дебетовая Mastercard | | Revolut | ❌ Нет | ✅ Дебетовая Visa | | ING | ✅ Да | Опциональная кредитная карта Visa |

Если вы открываете свой первый счёт как новичок в Германии, DKB или N26 часто являются самыми удобными вариантами — оба доступны без требования немецкого адреса и предоставляют поддержку на английском языке.

Комиссии: что на самом деле стоит каждая карта

Комиссии Girocard

• В пределах Германии: почти всегда бесплатно — нет комиссий за транзакции, нет конвертации валют
• За границей: большинство банков взимают €1–5 за транзакцию плюс комиссия за иностранную валюту 1–2%
• Снятие наличных в банкоматах Германии: бесплатно в банкоматах вашего банка; €4–6 в банкоматах других банков

Комиссии Mastercard/Visa

• Стандартные кредитные карты в Германии: часто €30–60/год в виде годовой комиссии; иностранные транзакции могут быть бесплатными или иметь комиссию 1–2%
• Дебетовая карта DKB Visa: бесплатный счёт + бесплатная карта; снятие наличных в банкоматах бесплатно по всему миру (при условии, что вы «активный клиент» — то есть хотя бы одна транзакция в месяц)
• Дебетовая карта N26 Mastercard: бесплатная карта; комиссия €2 за каждое снятие в банкоматах Германии (бесплатное снятие за границей в партнёрских банкоматах)
• Revolut Visa: доступен бесплатный план; снятие наличных в банкоматах бесплатно до €200/месяц, затем комиссия 2%

Практический пример: если вы переводите €300/месяц в Марокко из Германии, счёт Revolut или Wise, связанный с Visa, даст вам гораздо лучшие курсы обмена, чем использование вашей Sparkasse Girocard для снятия и ручного перевода. Экономия может составить €10–20 за транзакцию.

Когда использовать Girocard против Mastercard/Visa

Вот простая схема принятия решений:

Используйте вашу Girocard когда:

• Платите в немецких супермаркетах, аптеках или розничных магазинах лично
• Снимаете наличные в банкоматах в Германии
• Совершаете повседневные покупки в городах и посёлках — это быстро и всегда бесплатно
• Покупаете на еженедельных рынках или в небольших немецких магазинах (многие принимают только Girocard или наличные)

Используйте Mastercard/Visa когда:

• Покупаете в интернете — практически ни один немецкий интернет-магазин не принимает Girocard напрямую (хотя PayPal — это альтернатива)
• Путешествуете за пределы Германии — Girocard едва ли работает за границей
• Бронируете отели, рейсы и арендованные автомобили — они почти всегда требуют международную карту
• Платите в ресторанах в других европейских городах
• Подписываетесь на Netflix, Spotify или Amazon — они требуют международную карту

Правда о наличных в Германии

Германия остаётся необычно привязана к наличным по сравнению с ориентированной на карты культурой городов в Марокко или почти универсальным принятием карт во Франции. Многие небольшие рестораны, пекарни и киоски в Германии по-прежнему принимают только наличные (Bargeld). Всегда держите при себе €20–50 наличными как резервный вариант. Некоторые рынки и небольшие магазины вообще не принимают никакие карты — ни Girocard, ни другие.

Как построить умную стратегию использования карт как новичок

Идеальная настройка для марокканца, переезжающего в Германию на Ausbildung или работу, выглядит так:

1. Откройте бесплатный немецкий банковский счёт с Girocard — Sparkasse или Volksbank хорошо работают, если у вас есть местное отделение; ING или DKB хорошо работают онлайн
2. Получите бесплатную Visa или Mastercard — Visa от DKB — это золотой стандарт для новых иммигрантов: бесплатна, снятие наличных в банкоматах по всему миру, принимается везде
3. Держите Revolut или Wise как третий вариант для переводов в Марокко и управления обменом валют по хорошим курсам
4. Всегда носите с собой наличные — минимум €20–30 для повседневных случаев в небольших посёлках

Этот трёхуровневый подход охватывает вас для любого сценария: повседневные немецкие покупки (Girocard), интернет-покупки и путешествия (Visa/Mastercard), переводы семье на родину (Revolut/Wise).

Что люди неправильно понимают о картах в Германии

Ошибка 1: предположение, что Mastercard/Visa работают везде в Германии Много новых иммигрантов отменяют свою Girocard, думая, что международная карта лучше. Это не так — сотни немецких магазинов и рынков вообще не принимают Mastercard/Visa.

Ошибка 2: использование Girocard за границей Если вы посетите Марокко или поедете во Францию на выходные, ваша Girocard, вероятно, не будет работать в банкоматах или магазинах. Вы останетесь без наличных или доступа к своему счёту. Всегда носите Visa/Mastercard, когда покидаете Германию.

Ошибка 3: игнорирование комиссий банкоматов Снятие наличных с Mastercard в случайном немецком банкомате может стоить вам €5–6 за транзакцию. Использование вашей Girocard в банкомате вашего банка всегда бесплатно.

Ошибка 4: попытка платить в интернете с Girocard Girocard не имеет стандартного номера CVV или протокола 3D Secure так, как его имеют международные карты. Большинство интернет-платежей его отклонят. Используйте Visa или Mastercard для всех интернет-покупок.

Ошибка 5: убеждение, что кредитная карта необходима Вам не нужна кредитная карта в Германии. Дебетовая карта Visa или Mastercard (например, от DKB или N26) работает для отелей, аренды автомобилей и интернет-покупок. Некоторые компании по аренде автомобилей требуют минимальный залог — проверьте заранее.

Заключение: используйте обе карты, знайте, когда использовать каждую

Немецкий платёжный ландшафт уникален. Girocard доминирует в магазинах, в то время как Mastercard и Visa необходимы для интернет-покупок, путешествий и всего, что выходит за пределы Германии. Как новичок, вам не нужно выбирать — вам нужны обе, предпочтительно с низкой комиссией, такой как бесплатная Visa от DKB, чтобы держать комиссии как можно ниже.

Правильная настройка ваших банковских услуг с первого дня значительно облегчает жизнь во время Ausbildung или первых месяцев работы. Если вы всё ещё разбираетесь с документами при переезде — от написания заявления до создания резюме по немецким стандартам — забронируйте консультацию со специалистом (16 €), чтобы выучить немецкий язык и успешно переехать в Германию, и изучите наш конструктор резюме, чтобы представить лучшее из себя немецким работодателям.

Комментарии

Самые популярные комментарии отображаются первыми.

Войдите чтобы присоединиться к обсуждению.

…