5 Asuransi yang Benar-Benar Anda Butuhkan di Jerman sebagai Ekspat

3. Isi rumah (Hausratversicherung) — tergantung apa yang Anda miliki

Hausratversicherung (asuransi isi rumah) membayar jika barang-barang Anda dicuri atau hancur akibat kebakaran, kerusakan air, atau pipa pecah. Ia mengasuransikan barang-barang di rumah Anda — perabot, elektronik, pakaian, sepeda — biasanya dengan jumlah berdasarkan luas apartemen (aturan umum sekitar 650 € per meter persegi).

Biayanya sekitar 5–15 € per bulan, lebih tinggi di kota besar atau jika Anda menambahkan pertanggungan Fahrraddiebstahl (pencurian sepeda). Layak atau tidaknya adalah soal hitungan sederhana: jika perampokan atau selang mesin cuci yang pecah memaksa Anda mengganti semua milik Anda, ambillah. Jika Anda mahasiswa dengan sebuah laptop, sebuah kasur, dan tak banyak lagi, Anda bisa dengan tenang melewatkannya untuk sekarang dan menambahkannya nanti ketika sudah punya lebih banyak. Gunakan kalkulator biaya hidup kami untuk melihat bagaimana polis semacam ini cocok berdampingan dengan sewa dan pengeluaran bulanan lainnya.

4. Perlindungan hukum (Rechtsschutzversicherung) — opsional, tetapi Jerman gemar berperkara

Rechtsschutzversicherung (asuransi biaya hukum) menanggung biaya pengacara dan pengadilan jika Anda terjerat sengketa — dengan pemilik rumah, pemberi kerja, tetangga, atau setelah kecelakaan lalu lintas. Jerman berjalan di atas kontrak dan surat resmi, dan biaya hukumnya tinggi, sehingga polis yang membayar pengacara bisa menenangkan.

Biayanya sekitar 15–30 € per bulan, biasanya berstruktur modular (pribadi, kerja/Arbeitsrecht, tempat tinggal/Mietrecht, lalu lintas), dan — yang terpenting — sebagian besar polis memiliki Wartezeit (masa tunggu) sekitar tiga bulan sebelum menanggung sengketa baru, sehingga Anda tidak bisa membelinya pada hari konflik dimulai. Ia benar-benar berguna jika Anda menyewa (sengketa sewa sering terjadi) atau memperkirakan gesekan di pekerjaan, tetapi tidak mendesak bagi pendatang baru. Tambahkan begitu hidup Anda di sini sudah mapan.

5. Kecacatan / perlindungan penghasilan (Berufsunfähigkeitsversicherung) — permainan jangka panjang

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) — asuransi kecacatan kerja — membayar Anda pensiun bulanan jika penyakit atau cedera menghentikan Anda melakukan pekerjaan Anda. Jaring pengaman negara di sini tipis, sehingga penasihat keuangan rutin menyebut BU sebagai polis terpenting kedua setelah kesehatan. Bukan sesuatu yang dibeli sebagian besar pendatang baru pada bulan pertama, tetapi patut ada di radar Anda.

Biayanya sangat bervariasi menurut usia, kesehatan, dan profesi — dari 30 hingga lebih dari 100 € per bulan — dan semakin muda dan sehat Anda saat mendaftar, semakin murah dan mudah (Anda harus lolos kuesioner kesehatan). Jika Anda merencanakan karier panjang di Jerman, ada baiknya mendapat nasihat yang layak begitu Anda mapan secara finansial.

Urutan yang masuk akal untuk membelinya

1. Krankenversicherung — sebelum atau segera setelah tiba. Tidak bisa ditawar dan diperlukan untuk visa serta Anmeldung.
2. Privathaftpflichtversicherung — dalam beberapa minggu pertama Anda. Biayanya lebih murah dari langganan kopi dan melindungi dari malapetaka.
3. Hausratversicherung — begitu Anda memiliki barang yang layak diganti.
4. Rechtsschutzversicherung — ketika Anda sudah mapan, menyewa jangka panjang, atau memperkirakan sengketa.
5. Berufsunfähigkeitsversicherung — ketika Anda berkomitmen pada karier di sini dan mampu berpikir jangka panjang.

Apa yang biasanya bisa Anda lewatkan pada awalnya

Jangan biarkan agen yang bersemangat mengikat Anda pada semuanya sekaligus. Sebagai pendatang baru Anda biasanya bisa melewatkan asuransi jiwa (kecuali Anda memiliki tanggungan yang bergantung pada penghasilan Anda), pertanggungan tambahan swasta untuk gigi atau rumah sakit (bagus dimiliki, tetapi tidak mendesak), asuransi hewan peliharaan, asuransi ponsel, dan produk perpanjangan garansi. Beres kan yang esensial, jalani hidup beberapa saat, lalu tambahkan pertanggungan seiring hidup Anda di Jerman mulai terbentuk. Dan sembari Anda menyesuaikan diri, teruslah membangun satu keterampilan yang membuat setiap panggilan asuransi, kontrak, dan surat menjadi lebih mudah — belajar bahasa Jerman.