→ Вернуться на главную🏦 Банки

Как открыть банковский счёт в Германии: полное руководство для марокканцев

· 2024-01-08

Узнайте, как открыть банковский счёт в Германии как марокканец — от выбора банка до подачи документов, пошагово.

Переезд в Германию без банковского счёта — всё равно что снимать квартиру без адреса

Переезд в Германию без банковского счёта — это как пытаться снять квартиру без адреса: почти всё зависит от него. Начинаете ли вы Ausbildung, ищете работу или планируете остаться надолго, одно из первых дел — открыть немецкий банковский счёт. Это руководство проведёт вас через каждый этап: какие банки принимают новичков, какие документы нужны и какие ошибки ловят большинство людей.

Почему банковский счёт в Германии так важен

Немецкая жизнь построена на банковских переводах и прямых дебетах. Работодатель переводит вам зарплату через IBAN. Арендодатель требует разрешение на прямой дебет SEPA. Даже потоковые сервисы вроде Netflix и билеты на общественный транспорт часто требуют местный счёт. Без него вы не сможете получить Ausbildungsvergütung (стипендию на обучение), оплатить аренду или подписать большинство контрактов.

Как марокканец, переезжающий в Германию, вам нужен немецкий банковский счёт немедленно — обычно в течение двух-четырёх недель после прибытия. Хорошая новость: открыть счёт просто, если знать правила.

Типы банковских счётов в Германии

Girokonto (текущий счёт)

Это стандартный универсальный счёт. Включает дебетовую карту (Girocard или Maestro), IBAN и интернет-банкинг. Большинство людей используют его для зарплаты, аренды и повседневных расходов. Ежемесячные комиссии варьируются от €0 до €12 в зависимости от банка.

Basiskonto (базовый счёт)

По немецкому закону (Zahlungskontengesetz) каждый банк должен предоставить Basiskonto любому, кто законно проживает в ЕС — включая соискателей убежища и людей без постоянного вида на жительство. Это простой счёт без дополнительных функций, иногда с более высокой комиссией (~€5–€10/месяц), но это ваше законное право, если традиционные банки откажут вам.

Только онлайн-счета

Цифровые банки вроде N26 и DKB предлагают бесплатные счета без сети отделений. Они популярны среди иностранцев, потому что можно открыть счёт на английском языке полностью онлайн. N26 не берёт ежемесячную комиссию за базовый счёт; бесплатный счёт DKB требует входящего перевода €700/месяц после первого года.

Лучшие банки для марокканцев

Не все банки облегчают жизнь новичкам. Вот практический анализ:

• N26 — открывает полный счёт онлайн, принимает вашу карту проживания, интерфейс на английском и немецком. Лучше для технически подкованных. Базовый счёт бесплатный. Не требует минимального дохода в начале.
• DKB (Deutsche Kreditbank) — популярна среди студентов и стажёров Ausbildung. Бесплатная карта Visa. Открывает счёт онлайн. Требует удостоверение личности и немецкий адрес.
• Commerzbank — один из крупных традиционных банков. Предлагает бесплатный счёт («Girokonto kostenlos»), если вносить минимум €700/месяц. Отделения в большинстве городов — удобно, если предпочитаете личное общение.
• Sparkasse — крупнейшая сеть сберегательных банков Германии. Каждая региональная Sparkasse независима. Отлично, если вы живёте вне крупных городов. Комиссии варьируются по регионам, обычно €3–€8/месяц.
• Postbank — надёжна для новичков. Понятное онлайн-приложение. Комиссии начинаются с ~€3.90/месяц.

Рекомендация для большинства стажёров Ausbildung: откройте счёт N26 или DKB онлайн, как только получите немецкий адрес, затем добавьте счёт Sparkasse или Commerzbank, если понадобятся услуги отделений.

Документы, нужные для открытия банковского счёта в Германии

Полный список немного отличается в зависимости от банка, но вот стандартный чек-лист:

• Действительный паспорт (марокканский национальный паспорт принимается везде)
• Немецкая карта проживания (Aufenthaltstitel) или подтверждение регистрации (Anmeldebestätigung) из вашего местного Einwohnermeldeamt
• Немецкий адрес — сначала нужно зарегистрироваться (angemeldet)
• Налоговый идентификационный номер (Steueridentifikationsnummer) — отправляется автоматически по почте после регистрации; некоторые банки требуют, другие нет
• Доказательство дохода или учёбы — для студенческих/стажёрских счётов; ваш контракт Ausbildungsvertrag идеален
• Номер мобильного телефона и адрес электронной почты — для проверки счёта онлайн

Важно: вы должны зарегистрировать свой немецкий адрес в Bürgeramt (Einwohnermeldeamt) перед подачей заявки в большинство банков. Это обязательно. Обычно требуется Anmeldebescheinigung (свидетельство о регистрации) как доказательство адреса.

Пошагово: как открыть счёт

Шаг 1 — сначала зарегистрируйте адрес

Обратитесь в местный Bürgeramt в течение 14 дней после прибытия и завершите Anmeldung. Возьмите паспорт, визу/карту проживания и договор аренды или подтверждение от арендодателя. Вы получите Anmeldebescheinigung в тот же день в большинстве городов.

Шаг 2 — выберите банк

На основе вариантов выше выберите банк, подходящий вашей ситуации. Если вы проходите Ausbildung в Мюнхене, Штутгарте или Берлине, N26 или DKB быстрые и простые. В маленьких городах Sparkasse часто практичнее.

Шаг 3 — подайте заявку онлайн или в отделении

• Цифровые банки (N26, DKB): перейдите на их сайт, заполните форму, пройдите верификацию через VideoIdent (видеозвонок с паспортом — без посещения отделения). Занимает 15–30 минут.
• Традиционные банки (Sparkasse, Commerzbank): забронируйте встречу онлайн или приходите напрямую. Возьмите все документы. Счёт можно открыть в тот же день.

Шаг 4 — пройдите верификацию

Большинство банков используют один из двух способов:

• VideoIdent / Video-Legitimation — показываете паспорт в видеозвонке с сотрудником банка.
• PostIdent — идёте в любое отделение Deutsche Post с документами и квитанцией PostIdent от банка. Бесплатно, занимает менее 10 минут.

Шаг 5 — ждите дебетовую карту

Ваша карта Girocard или Visa придёт по почте в течение 5–10 рабочих дней. PIN отправляется отдельно. Ваш IBAN доступен онлайн сразу после одобрения — сразу же поделитесь им с работодателем.

Стоимость: что вы будете платить

Вот реальное сравнение ежемесячных комиссий:

| Банк | Ежемесячная комиссия | Условия бесплатности | |---|---|---| | N26 Standard | €0 | Всегда бесплатно | | DKB | €0 | Минимум €700/месяц входящих после года 1 | | Commerzbank | €0 или €9.90 | Бесплатно с €700/месяц входящих | | Sparkasse | €3–€8 | Варьируется по регионам | | Postbank | €3.90 | Выше с дополнительными функциями |

Снятие наличных в банкоматах в Германии обычно бесплатно в сети вашего банка. Снятие в банкомате другого банка может стоить €3–€5 за операцию — избегайте этого.

Что люди делают неправильно при открытии банковского счёта в Германии

Не регистрируют адрес сначала. Это самая частая ошибка. Вы не сможете открыть большинство счётов без Anmeldebescheinigung. Не пытайтесь пропустить этот шаг — это требуется по закону, и банки отклонят вашу заявку без него.

Выбирают банк без поддержки английского. Если ваш немецкий ещё базовый, выбирайте N26 или DKB — оба предлагают интерфейсы и поддержку на английском. Посещение отделения Sparkasse без немецкого может быть очень утомительным.

Пропускают встречу VideoIdent. Видеозвонки верификации обычно имеют ограниченное время. Если вы пропустите или интернет отключится, может понадобиться перенести встречу и ждать ещё неделю.

Забывают поделиться IBAN с работодателем. Работодателю нужен ваш IBAN для перевода зарплаты. Не ждите физическую карту — ваш IBAN видна в интернет-банкинге сразу после активации счёта.

Думают, что получат кредитную карту. Немецкие банковские счета обычно идут с Girocard (дебет), не кредитной картой. Если нужна кредитная карта, подайте заявку через 3–6 месяцев. N26 и DKB предлагают бесплатные дебетовые карты Visa, работающие международно.

Используют марокканский банковский счёт для получения немецкой зарплаты. Это создаёт налоговые сложности и задержки. Всегда используйте немецкий IBAN для Ausbildungsvergütung или зарплаты.

Итог

Открыть банковский счёт в Германии как марокканец полностью возможно — если ваш адрес зарегистрирован и документы готовы. Начните со счёта в цифровом банке вроде N26 или DKB для скорости и простоты, затем добавьте традиционный банк позже, если понадобятся услуги отделений. Ваша немецкая финансовая жизнь начинается в момент, когда IBAN приходит на вашу электронную почту.

Если вы готовите документы для заявки на Ausbildung или хотите помощь в подготовке профессионального письма и резюме для немецких работодателей, забронируйте консультацию с нашим специалистом (16 €) и используйте наш конструктор резюме, чтобы дать себе лучший старт.

Комментарии

Самые популярные комментарии отображаются первыми.

Войдите чтобы присоединиться к обсуждению.

…