Almanya'da Sigorta Rehberi: Haftpflicht, Hausrat ve BU — Ausbildung Yapanlar İçin Detaylı Açıklama

Hausratversicherung: Gerçekten İhtiyacınız Var Mı?

Neyi Kapsar

Hausrat, dairenizin içeriğini — mobilyalarınızı, elektroniklerinizi, kıyafetlerinizi ve kişisel eşyalarınızı — şunlara karşı kapsar:

• Hırsızlık / Soyguncıluk
• Yangın ve duman hasarı
• Su borusu hasarı
• Fırtına ve dolu

Binanın kendisini kapsamaz (bu ev sahibinin sorumluluğudur). Dairenizin içindeki şeylerinizi kapsar.

Maliyeti Ne Kadar

Primler iki şeye bağlıdır: nerede yaşadığınız ve eşyalarınızın değeri ne kadar.

Kabalık bir gösterge olarak:

• Dortmund veya Leipzig gibi orta ölçekli bir Alman şehrinde 30–40 metrekare daire için: yılda 40–70 euro
• Münih veya Hamburg'da aynı alan için: yılda 60–120 euro (daha yüksek hırsızlık riski = daha yüksek prim)

Sigorta şirketleri genellikle yenileme değerini tahmin etmek için metrekare başına 650 euro standardı kullanır. Yani 35 metrekarelik bir daire yaklaşık 22.750 euro için sigortalanacaktır.

Bunu Almalı Mısınız?

Sahip olduğunuz şeylere bağlıdır. Kendinize dürüstçe sorun: bu gece odanızdaki her şey çalınırsa, yerine koymak ne kadar tutacak?

• Dizüstü bilgisayarınız (800 euro), akıllı telefonunuz (700 euro), bisikletiniz (400 euro) ve TV'niz (500 euro) varsa, bu 2.400 euro değerinde değiştirilebilir şeydir.
• Birisi kırılırsa veya bir su borusu patlarsa, Hausrat poliçeniz tüm bunları öder.

Çoğu Ausbildung yapan kişi için, Hausrat buna değer — özellikle büyük bir şehirde yaşıyorsanız veya elektronik eşyalarınız varsa.

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Kimsenin Konuşmadığı Uzun Vadeli Koruma

Neyi Kapsar

BU sigortası, hastalık veya kaza nedeniyle mesleğinizde çalışamaz hale gelirseniz size aylık gelir öder. Bu temel engelli desteğinden farklıdır — işinizi yapma yeteneğinize özel olarak bağlıdır.

Alman sigorta şirketlerinin istatistiklerine göre, yaklaşık 4 işçiden 1'i emeklilik öncesinde mesleki olarak çalışamaz hale gelir. En yaygın nedenler işyeri kazaları değildir — bunlar ruh sağlığı sorunlarıdır (depresyon ve tükenmişlik), bunu arka sorunları ve kanser izler.

BU olmadan, çalışamaz hale gelirseniz, devletin Erwerbsminderungsrente'sine bağımlısınız — bu çoğu insan için aylık sadece 800–1.100 euro öder. Bu, herhangi bir Alman şehrinde yaşamak için zar zor yeterlidir.

Ausbildung Sırasında Başlamak Neden Akıllıca

İşte mantığa aykırı gerçek: Kaydolduğunuzda ne kadar genç ve sağlıklı olursanız, BU o kadar ucuz ve elde etmesi o kadar kolay olur.

• 19 yaşında iyi sağlıkta bir Ausbildung yapan kişi, 1.500 euro/ay ödeme için 30–70 euro/ay BU primi kilitleyebilir
• 35 yaşına kadar beklerseniz ve kötü bir sırt veya kaygı geliştirirseniz, sigorta şirketleri bu durumları hariç tutabilir veya sizi tamamen reddedebilir
• Önceden var olan durumlar başvuru sırasında kontrol edilir — talep sırasında değil

Dikkat Etmeniz Gerekenler

BU sözleşmeleri karmaşıktır. Kontrol edilmesi gereken ana şeyler:

• "Soyut Atıf" Maddesi (abstrakte Verweisung): Bazı ucuz poliçeler, teorik olarak başka herhangi bir meslek yapabiliyorsanız ödeme yapmayacaklarını söyler. Bunu kaçının. Sadece belirli mesleğinizle karşılaştıran poliçeler arayın (konkrete Verweisung).
• Nachversicherungsgarantie: Daha sonra teminatı artırma hakkı (evlilik ve maaş artışından sonra) yeni sağlık kontrolü olmadan.
• Laufzeit: Poliçe en az 67 yaşına kadar devam etmelidir (Almanya'da standart emeklilik yaşı).

İyi BU sağlayıcıları Swiss Life, Allianz, Hannoversche ve Canada Life içerir. BU karmaşık olduğundan, komisyon tabanlı bir ajan yerine ücret tabanlı bağımsız bir danışman (Honorarberater) ile konuşmayı düşünün.

Almanya'da Ausbildung Yapan Biri Olarak Bu Sigortaları Nasıl Satın Alırsınız

İşte pratik adım adım:

1. Sağlık Sigortası Önce — Ausbildung başlamadan önce Krankenversicherung'a ihtiyacınız olacak. Çoğu Ausbildung yapan kişi AOK, TK (Techniker Krankenkasse) veya Barmer'i seçer.
2. Haftpflicht İlk Ay İçinde — Getsafe'yi (İngilizce mevcut) kullanın veya Check24.de'de karşılaştırın. İnternette 10 dakika sürer.
3. Hausrat Dairenize Taşındığınızda — Check24.de'de karşılaştırın. Karşılaştırmadan önce metrekarenizi ve şehrinizi not edin.
4. BU Bütçeniz İzin Verdiğinde — En ucuz seçeneğe acele etmeyin. Ausbildungsbetrieb'inize (eğitim şirketinize) grup indirimler sunup sunmadığını sorun.

İnsanlar Almanya'daki Sigorta Hakkında Neler Yanlış Anlarlar

Burada çoğu yeni göçmen — ve hatta birçok Alman — kaçınılabilir hatalar yapar:

• Sağlık sigortasının her şeyi kapsadığını düşünmek: Kapsamaz. Krankenversicherung, komşunun penceresini kırarsanız veya dizüstü bilgisayarınız çalınırsa ödeme yapmaz.
• Haftpflicht'i isteğe bağlı olduğu için atlamak: Yasal olarak isteğe bağlıdır, ancak bir kaza tek günde 10 yıllık prim maliyetinden daha fazlasına mal olabilir.
• İnce baskıyı okumadan en ucuz BU'yu satın almak: abstrakte Verweisung maddesi tek başına, en çok ihtiyacınız olduğunda poliçeyi değersiz hale getirebilir.
• Hausrat için aşırı sigorta: Şeyleri gerçek yenileme değerinden daha fazla sigortalamayın — sadece gereksiz değil, talep sırasında sorunlara neden olabilir.
• Taşınmadan önce poliçeleri iptal etmemek: Almanya'daki sigorta sözleşmeleri genellikle 3 aylık bildirim süresi (Kündigungsfrist) ile 12 ay boyunca devam eder. Takvimde bir hatırlatma ayarlayın.
• Adres değişikliğini sigorta şirketine bildirmemek: Bazı poliçeler konuma özeldir. Sigorta şirketine haber vermeden başka şehirlere taşınmak teminatı geçersiz kılabilir.

Özet: Erken Sigorta Ağınızı Oluşturun

Almanya'da Ausbildung yapan biri olarak, mesleki geleceğinizi inşa ediyorsunuz. Tek bir kötü öğleden sonra — kırık bir dizüstü bilgisayar, bir kaza veya beklenmedik bir hastalık — üzerinde çalıştığınız her şeyi mahvetmesin. Bu rehberde ele alınan üç sigorta — Haftpflicht, Hausrat ve BU — uygun fiyatlı, pratik ve hayatınızın bu aşaması için özel olarak tasarlanmıştır.

Haftpflicht'le başlayın (bugün yılda 80 eurodan az bir fiyatla kurabilirsiniz), eşyalarınız korumaya değerse Hausrat ekleyin ve bütçeniz izin verdiğinde BU için planlayın — tercihen başvuruyu karmaşık hale getirebilecek herhangi bir sağlık sorunu geliştirmeden önce.

Eğer hala Almanya'ya taşınmayı planlıyorsanız veya Ausbildung başvurunuz üzerinde çalışıyorsanız, CV oluşturucumuzu kullanarak Almanca formatında bir CV oluşturun — çünkü doğru iş, her şeyin inşa edildiği temeldir.