💶 ٹیکسز

Ausbildung میں سماجی بیمہ کی شراکت: ہر پاکستانی تربیت یافتہ کو کیا معلوم ہونا چاہیے

GoGermany ادارتی ٹیم کی جانب سے · 2026-02-15

Ausbildung میں KV، RV، AV اور PV کی کاٹ کو سمجھیں اور جانیں کہ یہ آپ کے جرمنی میں مستقل رہائش کے راستے کو کیسے متاثر کرتے ہیں۔

جرمنی میں سماجی بیمہ کی شراکت کیا ہے؟

جرمنی دنیا کے سب سے جامع سماجی تحفظ کے نیٹ ورک میں سے ایک چلاتا ہے، جو ملازمین اور آجروں کے درمیان لازمی شراکت سے مالی اعانت حاصل کرتا ہے۔ Ausbildung میں تربیت یافتہ سمیت ہر کام کار چار شاخوں میں شراکت کرتا ہے:

• KV – Krankenversicherung (لازمی صحت کی بیمہ)
• RV – Rentenversicherung (بزرگی کے خلاف بیمہ)
• AV – Arbeitslosenversicherung (بے روزگاری کے خلاف بیمہ)
• PV – Pflegeversicherung (طویل مدتی نگہ داشت کی بیمہ)

انہیں مل کر جرمن سماجی بیمہ کے "چار ستون" کہا جاتا ہے۔ آپ کے Ausbildung کے دوران، آپ کا آجر اور آپ ان شراکتوں میں سے اکثر کو تقریباً 50/50 کی بنیاد پر بانٹتے ہیں — لیکن ایک اہم استثنیٰ ہے جو خاص طور پر کم آمدنی والے تربیت یافتہ پر لاگو ہوتی ہے۔

تربیت یافتہ کی استثنیٰ: ~€325 سے کم میں کون کیا ادا کرتا ہے؟

یہ وہ اصول ہے جس کے بارے میں جرمنی میں اکثر تربیت یافتہ اپنی تنخواہ کی پرچی کو غور سے دیکھنے تک نہیں سنتے — اور یہ دراصل اچھی خبر ہے۔

کم آمدنی کی حد (Geringverdienergrenze)

جب آپ کی Ausbildung میں کل تنخواہ (Ausbildungsvergütung) €325 ماہانہ سے کم ہو، تو قانون آپ کے آجر کو مکمل سماجی بیمہ کی شراکت — تمام چار ستون — اپنی طرف سے ادا کرنے کا پابند کرتا ہے۔ آپ اپنی جیب سے کچھ نہیں دیتے۔

عملی طور پر، جرمنی میں آج کل اکثر Ausbildung کی تنخواہیں €325 سے زیادہ ہیں، کیونکہ Mindestausbildungsvergütung (تربیت کی کم سے کم تنخواہ) 2023 میں €620/ماہ پر طے کی گئی تھی اور 2024 میں €649/ماہ تک بڑھ گئی۔ لہذا اکثر تربیت یافتہ حد سے تجاوز کرتے ہیں اور آجر کے ساتھ لاگت بانٹتے ہیں۔ تاہم، اگر آپ جزوقتی Ausbildung میں ہیں یا کسی خاص پیشہ ورانہ پروگرام میں غیر معمولی طور پر کم تنخواہ کے ساتھ ہیں، تو یہ اصول لاگو ہو سکتا ہے۔

€325 سے اوپر معیاری تقسیم

جیسے ہی آپ کی کل تنخواہ €325 سے زیادہ ہو، شراکت تقریباً 50/50 میں تقسیم ہوتی ہے:

*Zusatzbeitrag صحت کی بیمہ کمپنی کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے — عام طور پر 2024 میں 1.5–2.0% اضافی، برابر تقسیم۔ **PV کی شرح 23 سال سے زیادہ عمر کے غیر شادی افراد کے لیے قدرے زیادہ ہے۔

حقیقی مثال

فرض کریں آپ فرینکفرٹ میں پہلی سطح کے تربیت یافتہ (Azubi) کے طور پر €800 کل ماہانہ کماتے ہیں۔

• سماجی بیمہ میں ملازم کا حصہ ≈ ~21% کل سے = ~€168/ماہ
• آپ کی خالص تنخواہ، آمدنی ٹیکس سے پہلے (جو اس آمدنی کی سطح پر صفر یا بہت کم ہو سکتی ہے)، تقریباً €620–640/ماہ

یہی وجہ ہے کہ آپ کی تنخواہ کی پرچی پر خالص رقم کل سے نمایاں طور پر کم ہے — لیکن آپ حقیقی تحفظ خرید رہے ہیں، نہ کہ صرف ٹیکس ادا کر رہے ہیں۔

KV: لازمی صحت کی بیمہ

Krankenversicherung مراکش سے آنے والے آپ جیسے نئے آنے والے کے لیے سب سے اہم بنیادی پتھر سمجھا جاتا ہے۔ آپ کے Ausbildung کے پہلے دن سے، آپ خودکار طور پر لازمی صحت کی بیمہ (GKV) میں رجسٹرڈ ہیں۔ آپ کو نجی بیمہ کی ضرورت نہیں۔

آپ اپنی بیمہ کمپنی — جسے Krankenkasse کہا جاتا ہے — TK (Techniker Krankenkasse)، AOK، Barmer اور DAK جیسے فراہم کنندگان سے منتخب کرتے ہیں۔ بنیادی شرح 14.6% قانون کے تحت طے ہے؛ صرف Zusatzbeitrag (اضافی شرح) بیمہ کمپنیوں کے درمیان مختلف ہوتی ہے۔ 2024 میں TK کی Zusatzbeitrag شرح 1.2% ہے، جو اسے سب سے سستے اختیارات میں سے ایک بناتی ہے۔

آپ کا GKV درج ذیل کا احاطہ کرتا ہے:

• ڈاکٹر کے دورے اور ماہرین کے حوالہ جات
• ہسپتال میں رہنا
• تجویز کردہ ادویات (آپ ہر نسخے کے لیے €5–10 کا چھوٹا سا حصہ ادا کرتے ہیں)
• معمول کے دندان کی جانچ (بنیادی)
• بیماری کی چھٹی (Krankengeld) بیماری کے 6 ہفتے بعد

خاندان کے افراد جو پہلے سے جرمنی میں ہیں اگر ان کی کوئی آمدنی نہیں ہے تو بغیر اضافی لاگت کے آپ کی پالیسی کے ساتھ بیمہ کیے جا سکتے ہیں — یہ ان تربیت یافتہ کے لیے بہت بڑا فائدہ ہے جو شوہر یا بچوں کے ساتھ آتے ہیں۔

RV: پنشن کی بیمہ — وہ ستون جو آپ کے رہائش کے لیے شمار ہوتا ہے

Rentenversicherung وہ جگہ ہے جہاں چیزیں جرمنی میں آپ کے طویل مدتی منصوبوں کے لیے خاص طور پر اہم ہو جاتی ہیں۔

ہر ماہ جب آپ RV میں شراکت کرتے ہیں، آپ اپنی جرمن حکومتی پنشن کی طرف Wartezeit (اہلیت کی مدتیں) جمع کرتے ہیں۔ لیکن زیادہ فوری طور پر متعلقہ: RV کی شراکت براہ راست آپ کی Niederlassungserlaubnis (مستقل رہائش کی اجازت) حاصل کرنے کی اہلیت کو متاثر کرتی ہے۔

RV مستقل رہائش سے کیسے جڑا ہوا ہے

§9 AufenthG کے تحت، Niederlassungserlaubnis حاصل کرنے کی بنیادی ضروریات میں سے ایک لازمی پنشن نظام (Rentenversicherung) میں 60 ماہ کی لازمی شراکت ہے۔ آپ کی Ausbildung میں شراکت پہلے ماہ سے اس کل کی طرف شمار ہوتی ہے۔

3 سال کا Ausbildung آپ کو RV میں 36 ماہ کی شراکت دیتا ہے۔ اگر آپ اس کے بعد کسی ہنر مند نوکری میں 24 ماہ اضافی کام کرتے ہیں، تو آپ 60 ماہ کی حد تک پہنچ جاتے ہیں — اور آپ کی تربیت کے دوران RV میں شراکت اس کل کا حصہ ہے۔ یہ چھوٹی تفصیل نہیں ہے؛ یہ مستقل رہائش کے لیے آپ کے انتظار کے سالوں کو بچا سکتی ہے۔

AV: بے روزگاری کی بیمہ

Arbeitslosenversicherung آپ کو Arbeitslosengeld I (ALG I) — بے روزگاری کا فائدہ — حاصل کرنے کی اہلیت میں شراکت کرتا ہے اگر آپ Ausbildung مکمل کرنے کے بعد اپنی نوکری کھو دیتے ہیں۔ ALG I کے لیے اہل ہونے کے لیے، آپ کو آخری 30 ماہ میں کم از کم 12 ماہ کی AV شراکت کی ضرورت ہے۔ 3 سال کا مکمل Ausbildung اس شرط کو زیادہ سے زیادہ پورا کرتا ہے۔

ALG I آپ کی پچھلی خالص تنخواہ کا تقریباً 60% ادا کرتا ہے (67% اگر آپ کے بچے ہوں) ایک مدت کے لیے جو آپ کی شراکت کی لمبائی سے منسلک ہے۔ نئے گریجویٹ کے لیے، یہ عام طور پر 6–12 ماہ کی معاونت ہے — جب آپ نوکری تلاش کر رہے ہوں تو حقیقی حفاظتی جال۔

PV: طویل مدتی نگہ داشت کی بیمہ

Pflegeversicherung سب سے چھوٹا ستون ہے لیکن پھر بھی لازمی ہے۔ یہ پیشہ ورانہ نگہ داشت کی خدمات کو مالی اعانت دیتا ہے اگر آپ یا آپ کے خاندان کے کسی رکن کو عمر، بیماری یا معذوری کی وجہ سے نرسنگ کی ضرورت ہو۔ 3.4% کل شرح (2024) پر، آپ کا حصہ 1.7% ہے — €800 کل تنخواہ پر، یہ تقریباً €13.60/ماہ ہے۔

اگر آپ 23 سال سے کم عمر ہیں بغیر بچوں کے، شرح قدرے کم ہے۔ اگر آپ 23 سال سے زیادہ عمر اور غیر شادی ہیں، تو آپ ایک چھوٹی اضافی فیس ادا کرتے ہیں (ملازم کی شراکت میں 0.35% اضافی) — یہ اصول جرمن وفاقی آئین عدالت نے ترمیم کیا تھا اور 2023 میں اپ ڈیٹ کیا گیا تھا۔

Ausbildung کے دوران سماجی بیمہ کی شراکت کے بارے میں عام غلط فہمیاں

"مجھے Krankenkasse میں رجسٹر کرنے کی ضرورت نہیں — آجر اس کا خیال رکھتا ہے"

جزوی طور پر سچ لیکن یہ فرض کرنا خطرناک ہے۔ آپ کا آجر آپ کو رجسٹر کرے گا، لیکن آپ کو فعال طور پر Krankenkasse منتخب کرنا ہوگا اور شروعات کی تاریخ سے پہلے یہ اختیار اپنے ایچ آر ڈیپارٹمنٹ کو بھیجنا ہوگا۔ اگر آپ کچھ نہیں کہتے، تو آجر آپ کو ایک تفویض کرتا ہے — اکثر سب سے سستا نہیں۔ براہ راست TK یا AOK یا Barmer سے رابطہ کریں اور اپنا Mitgliedsbescheinigung (رکنیت کا سرٹیفیکیٹ) اپنے ایچ آر ڈیپارٹمنٹ کو دیں۔

"میری Ausbildung کی شراکت میری پنشن کی طرف شمار نہیں ہوتی — یہ بہت کم ہے"

ہر یورو شراکت آپ کے Deutsche Rentenversicherung کے ساتھ آپ کے Rentenkonto (پنشن اکاؤنٹ) میں درج ہوتی ہے۔ آپ www.deutsche-rentenversicherung.de پر آن لائن اپنی شراکت کی جانچ کر سکتے ہیں۔ ماہانہ چھوٹی رقوم دہائیوں میں جمع ہوتی ہیں۔

"اگر میں پیسے بچانا چاہوں تو میں سماجی بیمہ کی شراکت سے ہٹ سکتا ہوں"

بالکل نہیں۔ شراکت ملازمین کے لیے لازمی ہے۔ کوئی آپٹ آؤٹ ورژن نہیں ہے۔ یہ betriebliche Altersvorsorge (کمپنی پنشن) جیسی رضاکارانہ بچت سے مختلف ہے، جو اختیاری ہے۔

"سماجی بیمہ اور آمدنی ٹیکس ایک جیسی چیز ہے"

یہ دو الگ الگ نظام ہیں۔ سماجی بیمہ کی شراکت آپ کی تنخواہ کی پرچی پر Sozialabgaben کے تحت ظاہر ہوتی ہے۔ آمدنی ٹیکس (Lohnsteuer) الگ سے ظاہر ہوتا ہے۔ Ausbildung کی تنخواہ کی بہت سی سطحوں پر، خاص طور پر پہلے سال میں، آپ کا Lohnsteuer دراصل صفر یا بہت کم ہو سکتا ہے — لیکن Sozialabgaben ہمیشہ قابل ادا ہے قطع نظر۔

"میری مراکش میں سماجی بیمہ کی شراکت جرمن سماجی بیمہ کی طرف شمار ہوتی ہے"

جرمنی اور مراکش کے درمیان دوطرفہ سماجی بیمہ معاہدہ ہے جو پنشن کے حقوق کا احاطہ کرتا ہے، لیکن یہ بنیادی طور پر ریٹائرمنٹ کے وقت پنشن کے فوائل کی منتقلی سے متعلق ہے — Niederlassungserlaubnis کے لیے اہلیت کی مدتوں کی طرف نہیں۔ مستقل رہائش کے مقاصد کے لیے، صرف جرمنی میں درج شراکت شمار ہوتی ہے۔

اپنی تنخواہ کی پرچی کو کیسے پڑھیں

Gehaltsabrechnung کے نام سے سیکشن تلاش کریں جس میں "Sozialversicherung" لکھا ہو۔ آپ چار صفیں دیکھیں گے — KV، RV، AV اور PV — آپ کا حصہ یورو میں درج ہے۔ عام طور پر آجر کی کل شراکت الگ سے یا دائیں کالم میں ظاہر کی جاتی ہے۔ ہر تنخواہ کی پرچی رکھیں؛ آپ کو اپنی NE درخواست کے لیے اس کی ضرورت ہو سکتی ہے۔

lohnsteuer.de پر Brutto-Netto-Rechner یا Finanztip کیلکولیٹر جیسے مفت ٹول آپ کو شروع کرنے سے پہلے اپنی خالص تنخواہ کی نقل کرنے دیتے ہیں۔

خلاصہ

آپ کے Ausbildung کے دوران جرمنی میں سماجی بیمہ کی شراکت محض کاٹ نہیں ہے — بلکہ یہ آپ کی صحت کی تحفظ، آپ کی مستقبل کی پنشن، اگر آپ اپنی نوکری کھو دیں تو آپ کے حفاظتی جال میں، اور سب سے اہم طور پر، Niederlassungserlaubnis حاصل کرنے کی طرف آپ کے راستے میں سرمایہ کاری ہے۔ پہلے دن سے KV، RV، AV اور PV کو سمجھنے کا مطلب ہے کہ آپ زیادہ ذہین طریقے سے منصوبہ بندی کر سکتے ہیں: صحیح Krankenkasse منتخب کریں، مستقل رہائش کی طرف RV کے ماہ کو ٹریک کریں، اور عام غلطیوں سے بچیں جو نئے تربیت یافتہ کو حیران کرتی ہیں۔

اگر آپ اپنے Ausbildung کے کاغذات، رہائش کی ضروریات، یا جرمن زبان کی تیاری میں رہنمائی کے لیے مخصوص مشورہ چاہتے ہیں، ہمارے ماہر سے مشاورت بک کریں (16 €) — ہماری ٹیم مراکشی امیدواروں کو جرمنی منتقل کرنے میں کامیابی سے مدد دیتی ہے، قدم بہ قدم۔

تبصرے

سب سے زیادہ پسند کیے گئے تبصرے پہلے ظاہر ہوتے ہیں۔

لاگ ان کریں بحث میں شامل ہونے کے لیے۔

…