Asuransi Kesehatan Ekspatriat di Jerman: Mawista vs Ottonova

Oleh Tim Editorial GoGermany · 2026-08-03

Mawista adalah perlindungan ekspatriat jangka pendek yang murah untuk pelajar dan pemohon visa; Ottonova adalah asuransi swasta modern berbahasa Inggris untuk karyawan dan pekerja lepas — berikut kapan masing-masing diterima dan kapan Anda harus beralih.

Asuransi kesehatan bukan pilihan di Jerman — ini adalah persyaratan hukum untuk visa, untuk Anmeldung (pendaftaran alamat), dan untuk kehidupan sehari-hari. Namun perlindungan yang Anda butuhkan di hari pertama jarang sama dengan yang Anda butuhkan setahun kemudian. Pendatang baru biasanya mulai dengan polis incoming/ekspatriat seperti Mawista lalu kemudian beralih ke asuransi kesehatan Jerman penuh — baik publik (GKV, gesetzliche Krankenversicherung) maupun swasta (PKV, private Krankenversicherung) seperti Ottonova.

Panduan ini menjelaskan apa sebenarnya Mawista dan Ottonova, visa mana yang menerimanya, dan momen tepat kapan Anda harus beralih. Salah di sini bisa membuat izin tinggal Anda ditolak atau Anda membayar dua kali.

Dua produk berbeda untuk dua tahap berbeda

Mawista dan Ottonova sering dibandingkan, tetapi keduanya menyelesaikan masalah yang berbeda.

• Mawista menjual asuransi kesehatan incoming/ekspatriat — perlindungan jangka pendek bergaya perjalanan, dirancang untuk orang yang belum terdaftar dalam sistem Jerman. Murah, mudah dibeli dari luar negeri, dan diterima untuk banyak visa masuk. Ini bukan Krankenversicherung Jerman penuh.
• Ottonova adalah asuransi kesehatan swasta Jerman (PKV) berlisensi dengan aplikasi dan layanan pelanggan berbahasa Inggris. Ini adalah asuransi kesehatan Jerman jangka panjang yang sesungguhnya bagi mereka yang memenuhi syarat untuk PKV — terutama karyawan di atas ambang pendapatan, pekerja lepas, dan wiraswasta.

Apa itu Mawista dan untuk siapa

Mawista adalah broker yang menawarkan polis incoming (dijamin oleh perusahaan asuransi Jerman). Paketnya dibuat untuk mengisi celah antara tiba di Jerman dan terdaftar di GKV atau PKV. Pengguna umum:

• Pelajar yang menunggu pendaftaran, atau mahasiswa doktoral/di atas 30 tahun yang tidak bisa bergabung dengan GKV pelajar.
• Pemegang visa kursus bahasa (Sprachkursvisum) — pelajar bahasa biasanya tidak bisa bergabung dengan GKV sama sekali, sehingga perlindungan incoming adalah solusi standar.
• Pemegang visa pencari kerja dan Chancenkarte (kartu peluang), yang belum punya pemberi kerja dan karenanya tidak punya GKV otomatis. Perlindungan incoming mengisi celah Chancenkarte sebelum Anda menandatangani kontrak kerja.
• Au pair, peserta magang, dan reunifikasi keluarga pada bulan-bulan awal.

Daya tariknya sederhana: murah, Anda membelinya online sebelum terbang, Anda langsung mendapat konfirmasi asuransi (Versicherungsbestätigung) untuk berkas visa, dan sering kali bisa dibatalkan bulanan begitu Anda beralih ke polis Jerman yang sebenarnya.

Kendalanya: polis incoming punya batas, pengecualian, dan masa tunggu. Kondisi yang sudah ada sebelumnya, kehamilan, gigi, dan penyakit kronis sering dibatasi atau dikecualikan, dan biasanya ada plafon manfaat maksimum. Itu tidak masalah bagi orang sehat yang menjembatani beberapa bulan — bukan pengganti perlindungan penuh jangka panjang.

Apa itu Ottonova dan untuk siapa

Ottonova adalah PKV Jerman berlisensi penuh, didirikan sebagai asuransi "digital". Yang membuatnya populer di kalangan internasional:

• Aplikasi dan layanan berbahasa Inggris — jarang di antara asuransi Jerman tradisional.
• Fitur concierge/telemedicine dan klaim digital yang cepat.
• Manfaat PKV yang sesungguhnya: kamar pribadi, antrean lebih singkat, akses spesialis lebih luas.

Namun PKV hanya untuk orang yang diizinkan meninggalkan sistem publik:

• Karyawan yang gaji kotornya di atas ambang asuransi wajib (Versicherungspflichtgrenze), sekitar 73.800 €/tahun pada 2025 (hampir setiap tahun naik — periksa angka terkini).
• Pekerja lepas dan wiraswasta, yang bisa memilih PKV pada pendapatan berapa pun.
• Pegawai negeri dan beberapa lainnya.

Jika Anda karyawan yang berpenghasilan di bawah ambang itu, Anda wajib secara hukum berada di GKV dan tidak bisa memilih Ottonova sebagai asuransi utama. Lihat catatan kami tentang opsi publik jika itu Anda, dan gunakan pemeriksa kelayakan untuk melihat posisi Anda.

Mana yang diterima visa Anda?

Di sinilah banyak orang tersandung. Ausländerbehörde (kantor imigrasi) dan kedutaan ingin melihat perlindungan yang sah dan memadai untuk izin spesifik Anda.

• Visa nasional (D) / kursus bahasa / pencari kerja / Chancenkarte: polis incoming seperti Mawista umumnya diterima, asalkan memenuhi jumlah pertanggungan minimum dan mencakup seluruh masa tinggal Anda. Ini jalur normal.
• Visa pelajar: sebagian besar universitas negeri mendaftarkan Anda di GKV pelajar (sekitar 130–140 €/bulan termasuk asuransi perawatan). Perlindungan incoming hanya dipakai sebelum pendaftaran atau bagi yang tidak memenuhi syarat.
• Visa kerja / Blaue Karte EU (Kartu Biru UE) / izin Fachkräfte (pekerja terampil): otoritas mengharapkan KV Jerman yang sesungguhnya — GKV, atau PKV seperti Ottonova jika Anda memenuhi syarat. Polis incoming biasanya tidak diterima sebagai solusi permanen begitu Anda mulai bekerja.

Aturan praktis: perlindungan incoming memasukkan Anda; KV Jerman menahan Anda di sini.

Kapan Anda harus beralih dari Mawista ke GKV atau PKV

Anda harus beralih dari perlindungan incoming ke asuransi kesehatan Jerman penuh ketika situasi Anda berubah menjadi keadaan di mana keanggotaan GKV/PKV wajib secara hukum, biasanya:

1. Anda menandatangani kontrak kerja. Sejak hari pertama bekerja Anda biasanya tunduk pada asuransi wajib. Di bawah ambang pendapatan → GKV (pemberi kerja mendaftarkan Anda dan membagi biaya). Di atasnya, atau wiraswasta → Anda boleh memilih PKV (Ottonova) atau tetap di GKV secara sukarela.
2. Anda mendaftar di universitas. Beralih ke GKV pelajar.
3. Masa Chancenkarte/pencari kerja Anda berakhir karena Anda mendapat pekerjaan — aturan ketenagakerjaan di atas berlaku.
4. Izin tinggal Anda dikonversi (mis. dari pencari kerja ke izin kerja). Ausländerbehörde akan mengharapkan KV yang sesuai saat perpanjangan.

Jangan batalkan polis Mawista Anda sampai tanggal mulai perlindungan baru dikonfirmasi — Anda tidak boleh punya celah. Sebagian besar polis incoming mengizinkan pembatalan bulanan justru karena alasan ini.

Cek realitas biaya

• Incoming (Mawista): kira-kira 30–120 €/bulan tergantung usia dan paket.
• GKV pelajar: sekitar 130–140 €/bulan.
• GKV untuk karyawan: ~14,6 % + Zusatzbeitrag (iuran tambahan) dari gaji kotor, dibagi dengan pemberi kerja.
• PKV (Ottonova): harga individual, umumnya 250–700+ €/bulan, berdasarkan usia dan kesehatan saat masuk. Premi PKV tidak dibagi untuk wiraswasta dan bisa naik seiring usia.

Peringatan besar tentang PKV: sulit kembali ke GKV setelah Anda lebih tua, dan premi bisa naik sepanjang hidup. Bagi anak muda berpenghasilan tinggi atau pekerja lepas yang menginginkan layanan berbahasa Inggris, Ottonova menarik; bagi kebanyakan karyawan, GKV tetap pilihan default.

Cara memutuskan

• Baru tiba, belum ada pekerjaan, atau dengan visa bahasa/pencari kerja/Chancenkarte? Beli polis incoming (tipe Mawista) untuk memenuhi visa dan menutup celah.
• Memulai pekerjaan di bawah ambang pendapatan, atau seorang pelajar? Anda akan berada di GKV — ini ditetapkan oleh hukum, bukan pilihan.
• Karyawan berpenghasilan tinggi, pekerja lepas, atau wiraswasta yang menghargai layanan digital berbahasa Inggris? Pertimbangkan Ottonova (PKV) — tetapi timbang keterikatan jangka panjangnya.

Sebelum pindah ke Jerman, urus Sperrkonto dan asuransi Anda bersamaan, dan jika Anda masih mencari kerja, pembuat CV dan persiapan wawancara kami membantu Anda menutup celah lebih cepat sehingga bisa beralih ke KV permanen lebih awal.

Baca juga

🏦 Perbankan

Cadangan Usia Lanjut (Altersrückstellung) Asuransi Kesehatan Swasta Dijelaskan

Bagaimana perusahaan asuransi kesehatan swasta Jerman membangun Altersrückstellung (cadangan usia lanjut) agar premi tidak melonjak di usia tua, dan mengapa hal ini penting saat pendatang baru memilih antara GKV dan PKV.

2026-08-05

🏦 Perbankan

Zahnzusatzversicherung: Asuransi Gigi Tambahan Terbaik di Jerman

Asuransi kesehatan wajib Jerman hanya membayar sebagian tetap dari tagihan gigi Anda. Inilah yang ditambahkan Zahnzusatzversicherung, jebakan Wartezeit dan Zahnstaffel, serta cara membandingkan tarif — dengan angka 2026.

2026-08-05

🏦 Perbankan

Tierhalterhaftpflicht: Asuransi Tanggung Jawab Pemilik Anjing di Jerman

Jika anjing Anda menggigit seseorang atau menyebabkan kecelakaan di Jerman, Andalah yang membayar kerugiannya — sering kali wajib menurut hukum. Berikut apa yang dijamin Tierhalterhaftpflicht, berapa biayanya, dan mengapa asuransi tanggung jawab biasa tidak membantu.

2026-08-05

🏦 Perbankan

Künstlersozialkasse (KSK): Asuransi Kesehatan untuk Pekerja Lepas Kreatif

Künstlersozialkasse membayar kira-kira separuh bagian pemberi kerja atas asuransi sosial seorang seniman atau penulis di Jerman, memangkas biaya kesehatan, perawatan, dan pensiun seorang pekerja lepas kreatif hampir menjadi setengah.

2026-08-05

🏦 Perbankan

Auslandskrankenversicherung: Asuransi Kesehatan Perjalanan di Jerman

GKV Jerman dan kartu EHIC Anda hanya menanggung sebagian di luar negeri dan jarang membayar repatriasi. Begini cara asuransi perjalanan murah (~€10–20/tahun) menutup celah itu pada 2026.

2026-08-05

🏦 Perbankan

Hausratversicherung: Apakah Asuransi Isi Rumah Sepadan?

Apa yang sebenarnya ditanggung asuransi isi rumah Jerman, bagaimana jumlah pertanggungan ditetapkan pada ~€650/m², tambahan pencurian sepeda, biaya 2026, dan putusan jujur apakah sepadan.

2026-08-03

🏦 Perbankan

5 Asuransi yang Benar-Benar Anda Butuhkan di Jerman sebagai Ekspat

Panduan yang jelas dan berdasarkan prioritas untuk lima asuransi yang paling penting saat pindah ke Jerman: mana yang wajib, mana yang bijak, perkiraan biaya bulanan, dan urutan yang masuk akal untuk membelinya.

2026-08-03

🏦 Perbankan

TK vs AOK vs Barmer: Asuransi Publik Terbaik di Jerman

Perbandingan praktis tahun 2026 atas tiga penyelenggara asuransi kesehatan publik terbesar di Jerman — TK, AOK, dan Barmer — dari sisi biaya, dukungan bahasa Inggris, alat digital, dan siapa yang paling cocok untuk masing-masing.

2026-08-03