Asuransi Kesehatan Ekspatriat di Jerman: Mawista vs Ottonova

Apa itu Ottonova dan untuk siapa

Ottonova adalah PKV Jerman berlisensi penuh, didirikan sebagai asuransi "digital". Yang membuatnya populer di kalangan internasional:

• Aplikasi dan layanan berbahasa Inggris — jarang di antara asuransi Jerman tradisional.
• Fitur concierge/telemedicine dan klaim digital yang cepat.
• Manfaat PKV yang sesungguhnya: kamar pribadi, antrean lebih singkat, akses spesialis lebih luas.

Namun PKV hanya untuk orang yang diizinkan meninggalkan sistem publik:

• Karyawan yang gaji kotornya di atas ambang asuransi wajib (Versicherungspflichtgrenze), sekitar 73.800 €/tahun pada 2025 (hampir setiap tahun naik — periksa angka terkini).
• Pekerja lepas dan wiraswasta, yang bisa memilih PKV pada pendapatan berapa pun.
• Pegawai negeri dan beberapa lainnya.

Jika Anda karyawan yang berpenghasilan di bawah ambang itu, Anda wajib secara hukum berada di GKV dan tidak bisa memilih Ottonova sebagai asuransi utama. Lihat catatan kami tentang opsi publik jika itu Anda, dan gunakan pemeriksa kelayakan untuk melihat posisi Anda.

Mana yang diterima visa Anda?

Di sinilah banyak orang tersandung. Ausländerbehörde (kantor imigrasi) dan kedutaan ingin melihat perlindungan yang sah dan memadai untuk izin spesifik Anda.

• Visa nasional (D) / kursus bahasa / pencari kerja / Chancenkarte: polis incoming seperti Mawista umumnya diterima, asalkan memenuhi jumlah pertanggungan minimum dan mencakup seluruh masa tinggal Anda. Ini jalur normal.
• Visa pelajar: sebagian besar universitas negeri mendaftarkan Anda di GKV pelajar (sekitar 130–140 €/bulan termasuk asuransi perawatan). Perlindungan incoming hanya dipakai sebelum pendaftaran atau bagi yang tidak memenuhi syarat.
• Visa kerja / Blaue Karte EU (Kartu Biru UE) / izin Fachkräfte (pekerja terampil): otoritas mengharapkan KV Jerman yang sesungguhnya — GKV, atau PKV seperti Ottonova jika Anda memenuhi syarat. Polis incoming biasanya tidak diterima sebagai solusi permanen begitu Anda mulai bekerja.

Aturan praktis: perlindungan incoming memasukkan Anda; KV Jerman menahan Anda di sini.

Kapan Anda harus beralih dari Mawista ke GKV atau PKV

Anda harus beralih dari perlindungan incoming ke asuransi kesehatan Jerman penuh ketika situasi Anda berubah menjadi keadaan di mana keanggotaan GKV/PKV wajib secara hukum, biasanya:

1. Anda menandatangani kontrak kerja. Sejak hari pertama bekerja Anda biasanya tunduk pada asuransi wajib. Di bawah ambang pendapatan → GKV (pemberi kerja mendaftarkan Anda dan membagi biaya). Di atasnya, atau wiraswasta → Anda boleh memilih PKV (Ottonova) atau tetap di GKV secara sukarela.
2. Anda mendaftar di universitas. Beralih ke GKV pelajar.
3. Masa Chancenkarte/pencari kerja Anda berakhir karena Anda mendapat pekerjaan — aturan ketenagakerjaan di atas berlaku.
4. Izin tinggal Anda dikonversi (mis. dari pencari kerja ke izin kerja). Ausländerbehörde akan mengharapkan KV yang sesuai saat perpanjangan.

Jangan batalkan polis Mawista Anda sampai tanggal mulai perlindungan baru dikonfirmasi — Anda tidak boleh punya celah. Sebagian besar polis incoming mengizinkan pembatalan bulanan justru karena alasan ini.

Cek realitas biaya

• Incoming (Mawista): kira-kira 30–120 €/bulan tergantung usia dan paket.
• GKV pelajar: sekitar 130–140 €/bulan.
• GKV untuk karyawan: ~14,6 % + Zusatzbeitrag (iuran tambahan) dari gaji kotor, dibagi dengan pemberi kerja.
• PKV (Ottonova): harga individual, umumnya 250–700+ €/bulan, berdasarkan usia dan kesehatan saat masuk. Premi PKV tidak dibagi untuk wiraswasta dan bisa naik seiring usia.

Peringatan besar tentang PKV: sulit kembali ke GKV setelah Anda lebih tua, dan premi bisa naik sepanjang hidup. Bagi anak muda berpenghasilan tinggi atau pekerja lepas yang menginginkan layanan berbahasa Inggris, Ottonova menarik; bagi kebanyakan karyawan, GKV tetap pilihan default.

Cara memutuskan

• Baru tiba, belum ada pekerjaan, atau dengan visa bahasa/pencari kerja/Chancenkarte? Beli polis incoming (tipe Mawista) untuk memenuhi visa dan menutup celah.
• Memulai pekerjaan di bawah ambang pendapatan, atau seorang pelajar? Anda akan berada di GKV — ini ditetapkan oleh hukum, bukan pilihan.
• Karyawan berpenghasilan tinggi, pekerja lepas, atau wiraswasta yang menghargai layanan digital berbahasa Inggris? Pertimbangkan Ottonova (PKV) — tetapi timbang keterikatan jangka panjangnya.

Sebelum pindah ke Jerman, urus Sperrkonto dan asuransi Anda bersamaan, dan jika Anda masih mencari kerja, pembuat CV dan persiapan wawancara kami membantu Anda menutup celah lebih cepat sehingga bisa beralih ke KV permanen lebih awal.