🏥 Здравоохранение

Обязательное медицинское страхование в Германии во время Ausbildung: полное руководство по GKV для стажёров

· 2024-07-23

Узнайте, как работает обязательное медицинское страхование (GKV) во время Ausbildung в Германии — кто платит, стоимость, покрытие и регистрация с первого дня.

Начало периода Ausbildung в Германии — это волнующее событие, но связанные с ним документы и процедуры, особенно медицинское страхование, могут показаться сложными, если вы раньше не имели дела с немецкой системой. Обязательное медицинское страхование в Германии (Gesetzliche Krankenversicherung или GKV) — это не опция: каждый стажёр программы Ausbildung должен быть застрахован с первого дня обучения. Хорошая новость в том, что система проста и понятна, если вы знаете, кто платит, какие реальные затраты и как зарегистрироваться до начала работы.

Что такое система GKV и почему она применяется во время Ausbildung?

GKV — это аббревиатура Gesetzliche Krankenversicherung, что буквально переводится как «обязательное медицинское страхование». Это обязательная по закону система общественного медицинского страхования, которая охватывает около 90% населения Германии. Альтернатива — частное медицинское страхование (PKV) — обычно недоступна для стажёров Ausbildung, потому что ваша стажировочная зарплата ниже порога дохода (€69 300 в год на 2024 год), который позволил бы вам выйти из системы GKV.

Как стажёр программы Ausbildung, вы классифицируетесь как сотрудник в соответствии с немецким законодательством. Это означает, что вы автоматически подлежите тем же взносам на социальное страхование, что и любой другой работник, включая взносы на медицинское страхование. Здесь нет серой зоны: если вы придёте в первый день без подтверждения членства в GKV, отдел кадров вашей компании потребует его немедленно.

Пять основных взносов на социальное страхование

GKV — это один из пяти взносов, которые вычитаются из вашей общей стажировочной зарплаты каждый месяц:

• Krankenversicherung (медицинское страхование) — GKV
• Pflegeversicherung (страхование долгосрочного ухода)
• Rentenversicherung (пенсионное страхование)
• Arbeitslosenversicherung (страхование от безработицы)
• Unfallversicherung (страхование от несчастных случаев — полностью оплачивается работодателем)

Эта статья сосредоточена на медицинском страховании, но полезно знать об этих других взносах, чтобы вы не удивились, когда увидите свою первую расчётную ведомость.

Сколько стоит GKV для стажёров Ausbildung?

Вот часть, которая удивляет многих стажёров из Марокко: вы не платите полный взнос самостоятельно. Стоимость распределяется между вами и вашим работодателем.

Стандартная ставка взноса

Общая ставка взноса GKV на 2024 год составляет 14,6% от вашей общей зарплаты плюс дополнительный взнос, специфичный для кассы (Zusatzbeitrag), в среднем около 1,6% — в итоге примерно 16,2%.

Это распределяется примерно поровну:

• Вы платите: примерно 8,1% от вашей общей зарплаты
• Ваш работодатель платит: примерно 8,1% от вашей общей зарплаты

Реальные цифры: что вы фактически платите

Давайте используем конкретные числа. Зарплаты Ausbildung варьируются в зависимости от сектора и года обучения, но вот несколько типичных примеров:

| Сектор | Общая зарплата в первый год | Ваш ежемесячный взнос в GKV | |---|---|---| | Информационные технологии (Fachinformatiker) | ~€800/месяц | ~€65/месяц | | Розничная торговля (Kaufmann/frau) | ~€620/месяц | ~€50/месяц | | Здравоохранение (Pflegefachmann) | ~€1 190/месяц | ~€96/месяц | | Строительство (Maurer) | ~€700/месяц | ~€57/месяц |

Это приблизительные цифры — точная сумма зависит от выбранной вами кассы GKV и текущего Zusatzbeitrag для этой кассы. Работодатель автоматически вычитает вашу долю и переводит объединённый взнос непосредственно в вашу кассу медицинского страхования. Вам никогда не нужно отправлять платёж самостоятельно.

Страхование долгосрочного ухода (Pflegeversicherung) — дополнение к GKV

Pflegeversicherung всегда связано с вашим GKV и добавляет ещё 3,4% (ставка 2024 года для людей без детей). Половину платит ваш работодатель. Это стоит знать, потому что это появляется как отдельная строка в вашей расчётной ведомости рядом с GKV.

Что именно покрывает GKV?

Покрытие GKV является комплексным по международным стандартам. Как стажёр Ausbildung, зарегистрированный в любой обязательной кассе медицинского страхования, вы имеете право на:

• Визиты к врачу: врачи общей практики (Hausarzt) и специалисты — нет платы за визит после первого визита к новому специалисту в квартал
• Стационарное лечение: пребывание в больницах покрывается; вы платите соучастие €10 в день, ограниченное 28 днями в год (максимум €280/год)
• Рецептурные лекарства: вы платите соучастие €5–€10 за каждый рецепт, никогда не превышающее фактическую цену лекарства
• Стоматологическая помощь: базовое стоматологическое лечение (пломбы, удаления) полностью покрывается; пломбы более высокого качества или имплантаты требуют частичной оплаты с вашей стороны
• Психическое здоровье: сеансы психотерапии покрываются — время ожидания может быть длительным, но покрытие есть
• Профилактическая помощь: вакцинации, регулярные осмотры и профилактические обследования (Vorsorgeuntersuchungen) полностью покрываются
• Пособие по болезни (Krankengeld): если вы болеете более 6 недель, GKV платит вам Krankengeld — примерно 70% вашей общей зарплаты — начиная с седьмой недели

Что не покрывает GKV

• Частные палаты в больницах или лечение у личного врача (Chefarztbehandlung)
• Большинство коррекции зрения (очки, контактные линзы) — есть исключения для сильных рецептов
• Многие методы альтернативной медицины
• Зубные имплантаты сверх установленного законом фиксированного пособия

Какую кассу GKV выбрать?

В Германии более 90 обязательных касс медицинского страхования (Krankenkassen). Наиболее известные и широко доступные включают:

• TK (Techniker Krankenkasse) — популярна среди молодёжи, сильные мобильные приложения и цифровые услуги, Zusatzbeitrag ~1,2% на 2024 год
• AOK — региональные кассы с сильными местными сетями; хороший выбор, если вы живёте вне крупных городов
• Barmer — общенациональная, надёжные цифровые инструменты, Zusatzbeitrag ~1,7%
• DAK-Gesundheit — ещё один общенациональный вариант, известна хорошим обслуживанием клиентов
• BKK (Betriebskrankenkassen) — кассы, связанные с работодателями; могут быть доступны вам через вашу компанию-работодателя

Как сравнивать кассы

Основные вещи для сравнения:

• Zusatzbeitrag (дополнительный взнос) — ниже означает дешевле для вас
• Дополнительные льготы — некоторые кассы предлагают дополнения, такие как возмещение профессиональной чистки зубов (до €100/год), слуховые аппараты или субсидии на фитнес-клубы
• Качество приложения и поддержка на английском языке — TK и Barmer предлагают частичную поддержку на английском языке, что важно, когда ваш немецкий ещё развивается

Вы можете сравнить текущие Zusatzbeiträge на krankenkasseninfo.de или непосредственно на сайте каждой кассы. Все кассы покрывают одни и те же законодательно требуемые услуги — вы просто выбираете цену и дополнительные льготы.

Как зарегистрироваться в GKV перед первым днём Ausbildung

Этот шаг смущает многих стажёров. Вы должны выбрать свою кассу GKV и получить документ подтверждения членства (Mitgliedsbescheinigung) перед началом Ausbildung. Ваш работодатель нуждается в этом документе для регистрации вас в системе социального страхования.

Пошаговый процесс регистрации

1. Выберите свою кассу — сравните Zusatzbeitrag и льготы онлайн на krankenkasseninfo.de
2. Подайте заявку онлайн — перейдите прямо на сайт кассы (например, tk.de, barmer.de) и заполните форму Beitrittserklärung (заявление о членстве) онлайн. Большинство занимает 5–10 минут
3. Предоставьте документы — обычно вам понадобятся паспорт/удостоверение личности и ваш контракт на обучение (Ausbildungsvertrag)
4. Получите Mitgliedsbescheinigung — это подтверждение обычно приходит в течение 2–5 рабочих дней по электронной почте или почте
5. Отдайте документ отделу кадров вашего работодателя — они берут на себя всё остальное отсюда
6. Получите вашу карту GKV (Gesundheitskarte) — физическая карта приходит по почте в течение нескольких недель; используйте её при каждом визите к врачу

Важно: если вы не выберете кассу активно, ваш работодатель автоматически назначит вас в кассу. Вы имеете право менять кассы — но только после того, как были членом в течение как минимум 12 месяцев.

Что если вы приедете в Германию непосредственно перед началом?

Многие стажёры из Марокко приезжают всего за несколько дней до начала Ausbildung. Подайте заявку в выбранную кассу онлайн, как только получите контракт на обучение — даже если вы ещё в Марокко. Кассы, такие как TK, принимают заявки из-за границы и могут отправить вам Mitgliedsbescheinigung по электронной почте.

Распространённые ошибки — что люди неправильно понимают

1. Ожидание до после первого дня для подачи заявки. Ваше покрытие должно начаться в ваш первый день обучения. Подайте заявку как минимум за две недели до начала, чтобы у вас была Mitgliedsbescheinigung вовремя.

2. Путаница между GKV и частным страхованием. Если кто-то предлагает вам «частное медицинское страхование» как стажёру Ausbildung в Германии, будьте осторожны. Вы определённо обязаны по закону быть в GKV. Частное страхование в качестве дополнения — это нормально, но оно не может заменить GKV при вашем уровне дохода.

3. Непонимание разницы в Zusatzbeitrag. Разница в 0,5% в Zusatzbeitrag на зарплату €800/месяц — это всего €4/месяц — не кардинальное изменение. Не мучайте себя этим решением неделями; базовое покрытие идентично во всех кассах GKV.

4. Предположение, что ваше страхование из страны происхождения вас покроет. Ваше марокканское медицинское страхование не работает в Германии, как только вы становитесь резидентом и начинаете Ausbildung. Вам нужно немецкое GKV.

5. Упущение окна бесплатного семейного покрытия. Если ваша супруга или дети присоединяются к вам в Германии и не работают, они могут быть покрыты вашим GKV без дополнительных затрат (Familienversicherung). Многие стажёры не требуют это и платят ненужно.

6. Неполная регистрация адреса (Anmeldung) в первую очередь. Некоторые кассы GKV требуют немецкий адрес для завершения регистрации. Завершите вашу Anmeldung в местном Einwohnermeldeamt, как только найдёте место для проживания — этот документ полезен для почти каждого бюрократического шага в Германии.

Заключение

Обязательное медицинское страхование в Германии во время Ausbildung является обязательным, доступным и действительно комплексным. Вы платите примерно 8% от вашей стажировочной зарплаты, которую соответствует ваш работодатель, и в обмен получаете доступ к врачам, больницам, лекарствам, психическому здоровью и профилактическому уходу — всё это с первого дня. Основная процедура проста: выберите кассу GKV перед началом обучения, подайте заявку онлайн и передайте Mitgliedsbescheinigung вашему отделу кадров.

Если вы всё ещё разбираетесь с документами для переезда в Германию на Ausbildung — от документов приложения до резюме и сопроводительного письма — забронируйте консультацию с нашим специалистом (16 €) для успешного изучения немецкого языка и переезда в Германию. Правильное выполнение административных деталей с самого начала означает, что вы можете сосредоточиться на том, что действительно важно: построении вашей карьеры.

Комментарии

Самые популярные комментарии отображаются первыми.

Войдите чтобы присоединиться к обсуждению.

…