GoGermany 编辑团队 · 2024-01-08
详细了解摩洛哥人如何在德国开设银行账户,从选对银行到提交材料——手把手分步讲解。
没有银行账户就搬到德国,就像没有地址却想租房——几乎一切都离不开它。无论你是开始 Ausbildung、找工作还是长期定居,最先要办的事情之一就是开一个德国银行账户。本指南带你走完每一步,包括哪些银行欢迎新来者、需要哪些材料,以及让大多数人措手不及的常见错误。
德国的生活建立在银行转账和自动扣款之上。雇主通过 IBAN 发工资,房东要求 SEPA 自动扣款授权,连 Netflix 这类流媒体服务和公共交通票也常常需要本地账户。没有它,你收不到 Ausbildungsvergütung(培训工资)、付不了房租,也签不了大多数合同。
作为移居德国的摩洛哥人,你需要尽快拥有德国银行账户——通常在抵达后两到四周内。好消息是:只要了解规则,开户其实很简单。
这是标准的通用账户,配有借记卡(Girocard 或 Maestro)、IBAN 和网上银行。大多数人用它收工资、付房租和日常开销。月费在 0 到 12 欧元之间,视银行而定。
根据德国法律(Zahlungskontengesetz),每家银行都必须向任何合法居住在欧盟的人提供 Basiskonto——包括庇护申请者和没有永久居留的人。它是一个没有附加功能的简单账户,有时月费略高(约 5–10 欧元),但如果传统银行拒绝为你开户,这是你的法定权利。
N26 和 DKB 等数字银行提供免费账户,没有实体网点。它们在国际新移民中很受欢迎,因为可以用英语、完全在线开户。N26 的普通账户不收月费;DKB 的免费账户在第一年后要求每月有 700 欧元的入账。
不是所有银行都对刚到的人友好。以下是实用分析:
**给大多数 Ausbildung 学徒的建议:**一有德国地址就在线开 N26 或 DKB 账户,之后如需网点服务再加开 Sparkasse 或 Commerzbank 账户。
具体清单因银行而略有不同,但这是标准核对表:
**重要:**申请大多数银行之前,你必须先在 Bürgeramt(Einwohnermeldeamt)登记德国住址。这一点没有商量余地。Anmeldebescheinigung(登记证明)通常是必需的地址证明。
抵达后 14 天内前往当地 Bürgeramt 完成 Anmeldung。带上护照、签证/居留卡和租房合同或房东确认函。大多数城市当天就能拿到 Anmeldebescheinigung。
根据上面的选项,挑一个适合你情况的银行。如果你在慕尼黑、斯图加特或柏林做 Ausbildung,DKB 或 N26 快捷简单。在小城市,Sparkasse 往往是最实际的选择。
大多数银行采用以下两种方式之一:
Girocard 或 Visa 卡会在 5–10 个工作日内寄到,PIN 码单独寄送。账户获批后,IBAN 立即可在线查看——马上发给你的雇主。
以下是每月费用的现实对比:
| 银行 | 月费 | 免费条件 | |---|---|---| | N26 Standard | 0 欧元 | 永久免费 | | DKB | 0 欧元 | 第一年后每月入账 700 欧元 | | Commerzbank | 0 或 9.90 欧元 | 每月入账 700 欧元即免费 | | Sparkasse | 3–8 欧元 | 因地区而异 | | Postbank | 3.90 欧元 | 附加功能价格更高 |
在德国境内,本行网络的 ATM 取现一般免费。用其他银行的 ATM 每次可能收 3–5 欧元——尽量避免。
**没先登记住址。**这是最常见的错误。没有 Anmeldebescheinigung,大多数账户都开不了。别想跳过这一步——它是法定要求,没有它银行会驳回你的申请。
**选了没有英语服务的银行。**如果你的德语还很基础,选 N26 或 DKB——两者都提供英语界面和英语客服。不会德语就去 Sparkasse 网点可能会非常煎熬。
**错过 VideoIdent 预约。**在线验证通话通常有固定时间段。错过了或网络中断,可能要重新预约、再等一周。
**忘记把 IBAN 给雇主。**雇主需要你的 IBAN 才能发工资。别等实体卡寄到——账户激活后 IBAN 立刻就能在网银里看到。
**以为会收到信用卡。**德国银行账户通常配的是 Girocard(借记卡),不是信用卡。如需信用卡,3–6 个月后再申请。N26 和 DKB 提供可在国际上使用的免费 Visa 借记卡。
**用摩洛哥银行账户接收德国工资。**这会造成税务麻烦和延误。Ausbildungsvergütung 或工资一定要用德国 IBAN 接收。
作为摩洛哥人在德国开银行账户完全可行——只要住址登记和材料都准备就绪。先开一个 N26 或 DKB 这类数字银行的账户,图快图省事;之后如需网点服务再加一家传统银行。当 IBAN 出现在你的邮箱里的那一刻,你的德国财务生活就开始了。
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